Voraussetzungen für die Schuldnerberatung

Schuldnerberatungsstellen gemeinnützig und für jedermann

Die gemeinnützigen Schuldnerberatungen und öffentlichen Schuldnerberater in Deutschland bieten allen Menschen ihre Hilfe an, die überschuldet oder zumindest von der Überschuldung bedroht sind. Jeder Bürger, der seine Rechnungen nicht mehr bezahlen kann, darf oder kann sich an eine Schuldnerberatungsstelle wenden. Der Gesetzgeber hat hierfür keine Einschränkungen vorgesehen.

Deine Schuldenhöhe ist ebenfalls nicht geregelt. Die Beratungsstellen behandeln alle Klienten gleich, unabhängig davon, ob sie nur ein paar hundert oder tausend Euro Schulden haben oder ob du deine Finanzsituation bereits nicht mehr überblicken kannst.

Gemeinnützige Schuldnerberatungen sind kostenlos

Der positive Punkt in der Landschaft der deutschen Schuldnerberatungsstellen ist, dass die öffentlichen und gemeinnützigen Anbieter kostenlos arbeiten. Wer beispielsweise die Schuldnerberatung der Caritas oder der Arbeiterwohlfahrt aufsucht, bezahlt für die erbrachte Dienstleistung kein Geld.

Nach meiner Erfahrung bekommst du trotzdem professionelle Hilfe. Die Schuldnerberater kommen oft aus den Bereichen der Sozialarbeit, dem Bankwesen oder Rechtswissenschaften.

Alternative zur kostenlosen Schuldnerberatung

Es kann Fälle geben, bei denen die Hilfe für die Schuldner sehr schnell erfolgen muss. Gemeinnützige Beratungsstellen sind dann oft nicht der richtige Ansprechpartner, aufgrund der teils langen Wartezeiten. Die Alternative sind die gewerblichen Schuldenregulierer oder Rechtsanwälte mit einer anwaltlichen Schuldnerberatung.

Wissen musst du an dieser Stelle aber, dass die Dienstleistungen immer mit Kosten verbunden sind. Du solltest genau überlegen und nachrechnen. Im Einzelfall kann ein gewerblicher Schuldnerberater für dich im Endeffekt günstiger sein, als eine öffentliche Beratungsstelle. Die gewerblichen Anbieter nehmen ihre Arbeit sofort auf. Du sparst weitere Schuldzinsen und Mahngebühren. Du kommst in kurzer Zeit zu einer Schuldenregulierung, meist mit einer Verringerung der Forderungen gegen dich.

Voraussetzungen für Schuldnerberater-Anbieter

Schuldnerberater müssen keine fachliche Qualifikation nachweisen. Wer ein Gewerbe als Schuldnerberater anmeldet, hat keine Voraussetzungen zu erfüllen. Das Berufsbild ist nicht geschützt. Der Punkt kann sich für die Ratsuchenden als negativ erweisen. Es ist nicht ausgeschlossen, dass du auf einen unkompetenten Berater triffst, der dir nicht wirklich hilft.

Mein Tipp ist, dass du gewerbliche Schuldnerberater nutzt, die staatlich für das Insolvenzverfahren zugelassen sind und ihre Aufgaben auch gut erfüllen können. Im Falle einer Privatinsolvenz benötigst du beim Antrag vorm Amtsgericht eine Bescheinigung einer „geeigneten Person oder Stelle“ vorweisen, dass die außergerichtliche Einigung gescheitert ist. Das Verbraucherinsolvenzverfahren ist darauf ausgerichtet, dass sich Schuldner und Gläubiger auf eine Schuldentilgung einigen. Nur wenn dies nicht möglich ist, kannst du die Privatinsolvenz anstreben, mit einer Wohlverhaltensphase von drei Jahren.

Wer eine „geeignete Person oder Stelle“ ist, entscheidet das Insolvenzgericht vor Ort. Nach meiner Erfahrung müssen aber einige grundlegende Voraussetzungen der Schuldnerberatungen erfüllt sein, konkret:

• Leitung der Stelle durch eine zuverlässige Person
• Dauerhafter Betrieb der Stelle mit wirtschaftlicher Leistungsfähigkeit (Darlegung des Finanzierungskonzeptes und Offenlegung der Finanzquellen)
• Beschäftigung mindestens einer Person mit entsprechender Erfahrung in der Schuldnerberatung (mindestens 2-jährige Tätigkeit als Berater/Beraterin in der Schuldnerberatung)
• Sicherstellung der erforderlichen Rechtsberatung (soweit notwendig, durch Vertrag mit einem Rechtsanwalt/einer Rechtsanwältin)
• Vorhaltung zeitgemäßer technischer, organisatorischer und räumlicher Voraussetzungen für die ordnungsgemäße Schuldnerberatung und die Gewährleistung des Datenschutzes
• Kein gewerblicher Betrieb von Kredit-, Finanz- oder Finanzvermittlungsdiensten

Fazit: Keine Voraussetzungen für Betroffene einer Schuldenberatung

Im Fazit kann ich nochmals herausstellen, dass es in Deutschland keine Voraussetzungen für die Inanspruchnahme einer Schuldnerberatung gibt. Jeder, der verschuldet oder unverschuldet in eine schwierige finanzielle Situation gekommen ist, kann die Beratungsdienstleistung in Anspruch nehmen. Es wird zwischen kostenlosen gemeinnützigen und gewerblichen Beratungsstellen unterschieden.

Jedem Bürger steht es zudem offen, eine eigene Schuldnerberatung zu gründen. Es gibt gewerberechtlich keine Voraussetzungen. Wer jedoch für das Insolvenzverfahren gültige Bescheinigungen ausstellen will, muss seine Fachkenntnis nachweisen.