BesserFinanz Erfahrungen

Angebot für Schuldner

BesserFinanz hat es sich auf Fahnen geschrieben, explizit den Schuldnern zu helfen. Der ganzheitliche Ansatz des Unternehmens dient nicht dazu, die Schulden zu reduzieren, sondern diese mittel- und langfristig komplett abzubauen. Der Hebel dazu ist die Umschuldung. Es wird individuell nach einer Variante gesucht, mit der du alle deine Gläubiger auf einmal bedienen kannst. Du bezahlst im Anschluss nur noch eine Kreditkarte.

Wichtig ist nach meinen Erfahrungen bei BesserFinanz, dass du direkt bei der Beantragung den Wunsch auf Umschuldung angibst. Es muss erkennbar sein, dass du keinen neuen Kredit aufnehmen willst, sondern nur deine aktuellen Verpflichtungen zusammenfassen möchtest. Nur so kann dir BesserFinanz individuell das richtige Angebot für deine finanzielle Situation unterbreiten.

Kostenlose Kreditberatung

Obwohl es sich bei BesserFinanz um einen Online Kreditvermittler handelt, bietet dir das Unternehmen eine kostenlose, unverbindliche Kreditberatung. Du kannst mit den fachkundigen Mitarbeitern jederzeit einen Termin vereinbaren. Im persönlichen Gespräch wird dann individuell auf den Kreditanliegen eingegangen. Du kannst dich über die Abläufe informieren. Nach meinen Erfahrungen bei BesserFinanz ist die Kreditberatung hilfreich und empfehlenswert. Dir werden meistens neue Wege und maßgeschneiderte Lösungen aufgezeigt.

Service-Sektionen

Auf der Webseite von BesserFinanz wirst du interessante Artikel rund um die Finanzierungen finden. Die Blogbeiträge der Redaktion sind aus meiner Sicht vielseitig und immer lesenswert. Wer sich vor der Kreditbeantragung über verschiedene Darlehensmöglichkeiten informieren will, ist in den Blogs genau richtig. Bei reichlicher Abwägung der Informationen kann es durchaus sein, dass du dich für eine andere Kreditform als eigentlich angedacht entscheidest.

Aktuelle Konditionen

Die Konditionen der Kredite sind von der kreditgebenden Bank sowie von deiner Bonität abhängig. Ratenkredite können ab 1.000 Euro beantragt werden, mit einer Laufzeit zwischen 12 und 180 Monaten. Die lange Laufzeit von maximal 15 Jahren kommt vor allem Schuldnern zugute, die ihre Belastung mit moderaten Raten abbauen wollen. Der Zinssatz beginnt bei BesserFinanz bereits bei effektiv 0,68%. Der Topwert ist aber nur mit einer 1A-Bonität erreichbar.

Zwei Drittel der BesserFinanz Kunden erhalten derzeit folgendes Angebot:

• Nettodarlehensbetrag: 40.000€
• Vertragslaufzeit: 80 Monate
• Effektiver Jahreszins: 6,21%
• Fester Zins p.a.: 6,04%
• Monatliche Rate: 625,25€
• Gesamtbetrag: 50.019,42€

Noch längerfristiger laufen die Immobiliendarlehen. Die Konditionen sind hierbei vom Eigenkapital, der Bonität und vom Wert der Immobilie oder von den Baukosten abhängig.

Kreditbeschränkungen

Einen sehr wichtigen Punkt will ich im BesserFinanz Test nicht vergessen. Der Anbieter bzw. die Partnerbanken führen grundsätzlich einen Bonitätscheck bei der Schufa durch. Sollte sich dabei herausstellen, dass der Antragsteller nicht die nötige Bonität für einen normalen Kredit hat, kann auf einen Kredit ohne Schufa gewechselt werden. Nach meinen Erfahrungen ist BesserFinanz bei Darlehen ohne Schufa aber nicht wirklich aktiv. Es gibt sicherlich andere Finanzvermittler, die im schufafreien Bereich besser aufgestellt sind. Relevant ist, dass es sich um sogenannte schufaneutrale Abfragen handelt. Die Kreditanfrage wirkt sich nicht negativ auf deinen Schufa-Score aus.

Wesentlich ist, dass nur Personen mit Wohnsitz in Deutschland einen Kredit bei BesserFinanz beantragen dürfen. Du musst mindestens 18 Jahren alt sein und ein festes Einkommen aus nichtselbständiger Arbeit (Lohn, Gehalt, Rente) vorweisen. Für Firmeninhaber, Einzelselbstständige und Freiberufler werden nach meinen BesserFinanz Erfahrungen keine Kredite angeboten. Vorgeschrieben ist zudem, dass du ein deutsches Bankkonto besitzen musst.

Kosten und Zahlungen

Der entscheidende Punkt im BesserFinanz Test ist: Der Kreditvermittler arbeitet ohne Vorkosten. Du musst für die Kreditanfrage keine Gebühren bezahlen. Gleiches gilt für die persönliche Kreditberatung. Sollte dein Antrag erfolglos bleiben, bezahlst du nichts.

BesserFinanz verdient seine Provision an den ausgereichten Krediten. Zur Höhe der Provision macht der Anbieter keine genauen Angaben. Erkennbar sind die Kosten erst, wenn dir ein konkretes Kreditangebot vorliegt. Je nach Finanzierungspartner können die Gebühren gesondert ausgewiesen oder bereits in deine Kreditrate eingerechnet sein. Im zweiten Fall bezahlst du die Gebühren nicht direkt an BesserFinanz, sondern an den Kreditgeber, der wiederum eine Provision für den Vermittler bezahlt.

Anmeldung und Verifizierung

Welche Schritte musst du gehen, um über BesserFinanz einen Kredit zu erhalten? Ich habe dir eine kleine Anleitung zusammengestellt.

1. Öffne die Webseite von BesserFinanz. Im oberen Bereich findest du ein Feld, in das der Wunschbetrag eingegeben wird. Im Anschluss klickst du rechts daneben auf „Jetzt kostenfrei anfragen“.
2. Im ersten Fenster kannst du aus Drop-Up Fenstern den Verwendungszweck wählen sowie den Betrag und die Laufzeit anpassen. Dir wird immer automatisch die monatliche Kreditrate eingeblendet. Bist du mit dem Angebot zufrieden, drückst Du „Jetzt Kreditanfrage“ starten.
3. In den weiteren Abschnitten werden all deine persönlichen Daten abgefragt. Du musst zudem Auskünfte zu deinen Einkommensverhältnissen, aktuellen Kreditbelastungen und anderen Schulden machen. Denke immer daran, dass alle Informationen der Wahrheit entsprechen müssen. Nur so ist garantiert, dass der gewünschte Kredit letztlich zur Auszahlung kommt.
4. Innerhalb von wenigen Stunden bekommst du von BesserFinanz ein konkretes Angebot und wirst aufgefordert, alle nötigen Unterlagen, wie Einkommensnachweise und Kontoauszüge, einzureichen,
5. BesserFinanz beginnt direkt mit der Bearbeitung des Kreditantrages. Im besten Fall nimmt der Ablauf zwischen Anfrage und Auszahlung nur wenige Stunden in Anspruch.

Die Verifizierung deiner Person wird nach meiner BesserFinanz Erfahrung nicht vom Vermittler selbst vorgenommen, sondern immer von der kreditgebenden Bank. Der ID-Check kann im Open-Banking Verfahren durch Kontoeinblick oder online erfolgen, je nach Arbeitsweise vom Kreditinstitut. Sollten beide Möglichkeiten nicht machbar sein, kannst du deine Legitimationsprüfung per Postident-Verfahren vornehmen.

Gutschein und Promotion

Besondere Aktionen oder Bonusprogramme gibt es nach meinen Erfahrungen bei BesserFinanz nicht. Ich sehe diesen Punkt im Test aber nicht als negativ. BesserFinanz hat selbst keine Möglichkeiten auf Kredite von Dritten Rabatte zu geben. Indirekt bekommst du einen Bonus, da die Firma aus Grünwald immer bestrebt ist, dir das beste Angebot am Markt zu offerieren. Du kannst also schon einige Euro sparen, ohne direkt einen Bonus zu bekommen.

Wünschenswert wäre aus meiner Sicht lediglich ein kleines Kunden-werben-Kunden Programm. Eine Weiterempfehlung des Anbieters wird momentan noch nicht honoriert.

Mobile App und Webseite

Die Webseite bekommt von mir im BesserFinanz Test eine gute Note. Das Kreditportal ist übersichtlich und selbsterklärend gestaltet. Das Formular zur Kreditanfrage ist transparent gestaltet. Jedes Eingabefenster ist nachvollziehbar. Du weißt immer, welche Daten gefordert werden. Richtig ist, dass BesserFinanz im Vergleich zu anderen Anbietern die eine oder andere Information zusätzlich abfragt. Die Antragstellung wird sicher 10 bis 15 Minuten dauern. Mit den zusätzlichen Informationen kann BesserFinanz das Kreditangebot konkretisieren und schließt gleichzeitig böse Überraschungen bei der Prüfung durch die Bank aus.

Eine klassische BesserFinanz App gibt es nicht. Die Webseite ist aber mobil optimiert, so dass du deine Anfrage auch via Smartphone stellen kannst. Fürs Übersenden der Dokumente ist aus meiner Sicht aber die Desktop-Person besser geeignet.

Kundenservice und Support

Ein Pluspunkt von BesserFinanz ist, dass jeder Kunde einen persönlichen Kreditberater bekommt. Hast Du Fragen, kannst du dich direkt an den Mitarbeiter wenden, der mit deinem Vorgang vertraut ist. Du musst dich nicht mit dem allgemeinen Support begnügen, sondern bekommst konkrete Hilfe.

Erreichbar ist BesserFinanz per E-Mail und telefonisch (Münchner Festnetznummer). Du kannst von Montag bis Freitag zwischen 9 Uhr und 17 Uhr Kontakt aufnehmen. Freitags sind die Mitarbeiter in der Zeit von 9 Uhr bis 13 Uhr erreichbar.

Kritik an BesserFinanz

Die Kritik an BesserFinanz hält sich in Grenzen. Natürlich gibt es einige unzufriedene Kunden, die mit den angebotenen Konditionen nicht einverstanden sind. BesserFinanz hat auf Zins und Laufzeit der Darlehen aber keinen direkten Einfluss. Transparenter könnte sich das Unternehmen bei der Darstellung der Gebühren präsentieren. Schade finde ich zudem, dass BesserFinanz keine Kreditmöglichkeiten für Selbstständige bietet.

In den Verbraucherforen schneidet die Kreditvermittlungsfirma zu sehr gut ab. Bei Trustpilot hat BesserFinanz momentan 4,8 von 5 Punkten in den Kundenbewertungen. Bei Proven Expert hat die Firma mehrfach Kundenauszeichnungen erhalten.

Alternativen zu BesserFinanz

BesserFinanz hat für dich kein akzeptables Kreditangebot gefunden? Du suchst nach besseren Konditionen oder nach einer komplett anderen Kreditofferte? Dann habe sich Dir nachfolgend noch drei sehr gute BesserFinanz Alternativen zusammengestellt.

auxmoney

auxmoney hat sein Geschäft einst mit der Darlehensvermittlung von Privat an Privat begonnen. Seit einigen Jahren werden die Gelder jedoch von institutionellen Investoren bereitgestellt. Für den Anbieter spricht, dass auxmoney ein eigenes Schufa unabhängiges Score-System entwickelt hat, was dir zusätzliche Kreditmöglichkeiten bringt. auxmoney hat bereits über 800.000 Kredite im Gesamtwert von über 5 Milliarden Euro ausgezahlt. Der Finanzdienstleister arbeitet bei der Zahlungs- und Kreditabwicklung mit der SWK Bank zusammen.

Bon-Kredit

Bon-Kredit kann bereits auf eine Firmengeschichte bis ins Jahr 1972 zurückblicken. Das Unternehmen ist auf den deutschen Markt fokussiert, jedoch in der Schweiz ansässig. Genau wie BesserFinanz kann Bon-Kredit ein Prüfsiegel vom TÜV Saarland vorweisen. Die Kredite ohne Schufa vermittelt Bon-Kredit über die SIGMA Bank aus Liechtenstein.

Minikredit.de

Du suchst nur einen ganz kleinen Betrag, der dich über die nächsten Tage bis zur Lohnauszahlung bringt? Dann bist Du auf Minikredit.de richtig. Du kannst pauschal einen sehr kleinen Kredit in Höhe von 199 Euro aufnehmen, mit einer festen Laufzeit von 61 Tagen. Die Rückzahlung erfolgt in zwei Raten. Hinter dem Angebot steht die Novum Bank Limited aus Malta.

Fazit

In der BesserFinanz Bewertung sehe ich einen seriösen Kreditvermittler und einen vertrauenswürdigen Partner für deine Finanzen, der sich im Test als professionell, kompetent, schnell und kundennah gezeigt hat. Die Kreditkonditionen sind fair. BesserFinanz arbeitet mit renommierten Partnerbanken zusammen und ist immer bestrebt, für die Kunden das beste Angebot zu finden.