Abos als Schuldenfalle

Auf dieser Seite kannst du mehr über Abonnements als Schuldenfalle lernen.

Auch wenn Abos im Alltag praktisch sind, können diese unter bestimmten Umständen schnell zur Schuldenfalle werden.

Doch wie wird das Abo zur Schuldenfalle und wie kannst du dies vermeiden?

Lass uns in diesem Beitrag gemeinsam anschauen, was genau Abonnements als Schuldenfalle ausmacht und wie du diese erkennen kannst.

Inhaltsverzeichnis

Auf einen Blick

Fast jeder Deutsche hat mindestens ein Abonnement. Der Verbraucher-Verhalten hat sich dabei in den zurückliegenden Jahren gewaltig verändert
30% der Überschuldeten in Deutschland hatten 2023 Schulden bei Online- und Versandhändlern, oft durch digitale Abos und „Buy now, pay later“
Ich zeige dir in meinem Ratgeber, wie du dich effektiv gegen die Abofalle schützen kannst und wie du schnell aus der Schuldenspirale rauskommst

Ursachen der Schuldenfalle Abo

Es ist die Vielzahl der Abos, die zum Problem der Kunden werden. Ein Abo an sich, meist nur wenige Euro, ist noch längst keine Schuldenfalle. In der Summe kommen aber stattliche Beträge zusammen, die jeden Monat zu zahlen sind.

Die Abos werden im Normalfall durch Lastschrifteinzug oder Kreditkarten-Abbuchung bezahlt. Viele Kunden nehmen die Kosten nicht wirklich wahr. Erst bei zurückgebuchten Zahlungen ist sich der Verbraucher der Ernst der Lage bewusst.

Nicht wenige Unternehmen arbeiten im Bereich der Abos mit Marketingtricks. Es wird ein sehr gutes Angebot für eine Testphase unterbreitet. Die Abos verlängern sich danach automatisch zu einem viel höheren Betrag. Alle Abos haben eine automatische Verlängerung nach der ersten Vertragsphase in den Geschäftsbedingungen stehen. Kündigst du nicht rechtzeitig, musst du unter Umständen mehrere Jahre bezahlen.

Folgen der Überschuldung durch Abos

Das verfügbare Einkommen schrumpft, die Fixkosten steigen. Viele kleine Abos werden zur Belastung. Du kannst die Kontrolle über deine Finanzen verlieren. Nach meinen Erfahrungen mit dem Abo als Schuldenfalle sind die Unternehmen sehr schnell dabei, die Forderungen an Inkassounternehmen abzugeben. Gehalts- und Kontopfändungen sind die Folge. Der SCHUFA Eintrag ist sicher. Du kannst deine Kreditwürdigkeit bereits aufgrund kleiner nicht gezahlter Abo-Summen verlieren.

Da die Forderungen durch Mahn- und Inkassokosten steigen, ist für dich schlussendlich auch der Gang in die Privatinsolvenz nicht ausgeschlossen. Mir sind betroffene Schuldner bekannt, bei denen Forderungen aus Abos von wenigen Euro, durch Verzugszinsen, Inkassogebühren und Gerichtskosten auf mehrere tausend Euro angewachsen sind.

Statistik zum Abo als Schuldenfalle

Die Abos als Schuldenfalle werden in den Statistiken nicht gesondert aufgeführt. Es gibt aber trotzdem valide Zahlen. 594 800 Personen haben 2023 Hilfe bei Schuldnerberatungsstellen Hilfe gesucht. 30% der Ratsuchenden haben Schulden bei Online- und Versandhändlern, vielfach ausgelöst durch Abos.

Anteil der beratenen Personen mit Schulden bei Online- und Versandhändlern

2018: 26%
2019: 27%
2020: 27%
2021: 28%
2022: 29%
2023: 30%

Quelle: Statistisches Bundesamt

Interessant ist dabei die Verteilung der Schulden auf Altersklassen, siehe:

Unter 20 Jahre: 24%
20 bis 24 Jahre. 40%
25 bis 34 Jahre: 37%
35 bis 44 Jahre: 31%
45 bis 54 Jahre: 27%
55 bis 64 Jahre: 23%
65 bis 69 Jahre: 19%
Über 70 Jahre: 18%

Quelle: Statistisches Bundesamt

Junge Menschen tappen bevorzugt in die Abo-Schuldenfalle. Ein wenig zeigt sich die Tatsache auch an den summarischen Zahlen. Junge Erwachsene (18-34 Jahre) geben durchschnittlich 43,50 Euro pro Monat für Abonnements aus (Quelle Guthaben.de). Das ältere Semester (ab 55 Jahren) zahlt im Monat nur 34,80 Euro für Abos.

Präventionsmaßnahmen gegen die Schuldenfalle Abo

Du solltest deine Abos aus meiner Sicht bündeln. Du kannst hierfür eine eigene Kreditkarte (Debit) oder ein gesondertes Konto nutzen. Du hast so immer alle deine Abonnements im Blick und kannst diese effektiv verhalten.

Hinterfrage jedes Abo kritisch. Benötigst du es wirklich? Nutzt du die angebotene Dienstleistung monatlich? Prüfe bestehende Abos regelmäßig. Du solltest alle Abos in regelmäßigen Abständen kündigen, um neue, bessere Verträge zu erhalten. Verbraucherzentralen und Vergleichsportale geben dir die passende Anregung.

Bevorzuge bei der Auswahl flexible, monatlich kündbare Abos. Du hast so immer einen schnellen Ausweg offen.

Wege aus der Schuldenfalle

Für den Weg aus der Schuldenfalle-Abonnement gibt es aus meiner Sicht einen direkten und einfachen Weg: die Kündigung. Entledige dich aller Abos, die du nicht wirklich benötigst. Ich komme an dieser Stelle nochmals auf die Statistik von Guthaben.de zurück, die weitere interessante Punkte ans Tageslicht befördert:

Welche Abos wurden bei hohen Schulden bevorzugt gekündigt?

51% Streaming
29% Buch und Zeitschrift
25% Fitness und Wellness
23% Spiele-Service
22% Essenslieferungen
18% Software und digitale Tools
17% Schönheit und Pflege
15% Kleidung und Mode
11% Haushaltswaren und Dekor
11% Gesundheit und medizinische Dienste

Die Alternative zu den Abos sind Prepaid-Zahlungen. Es können keine Schulden entstehen, Du bezahlst die Dienstleistung immer nur einmalig im Voraus. Die Befragten der Studie haben angegeben, weshalb Prepaid-Bezahlmöglichkeiten gegenüber den Abos bevorzugt werden, siehe:

32%: Um meine Finanzen in den Griff zu bekommen
32%: Prepaidkarten sind leicht zugänglich
32%: Um eine bequeme Zahlungsmethode ohne Bankkonto zu haben
27%: Um Verschuldung zu vermeiden
24%: Mich vor Betrug zu schützen
20%: Impulskäufe einzuschränken
20%: Meine finanziellen Informationen zu schützen
18%: Privatsphäre und Anonymität der Transaktionen zu wahren
12%: Ich vertraue traditionellen Banken nicht

Hast du den Überblick über deine Abo-Schulden verloren, solltest du dich mit einer Schuldnerberatung in Verbindung setzen. Die Fachleute ordnen deine Finanzen und zeigen dir den Weg aus der Schuldenfalle Abo.

In meinem Verzeichnis kannst du eine Schuldnerberatung in der Nähe finden:

Weitere Schuldenfallen im Überblick

Abos sind eine aus meiner Sicht kleinere Schuldenfalle. Es gibt andere Bereiche, in denen du schneller in Schuldenfallen rutschen kannst, zum Beispiel:

Fazit: Auch kleine Verpflichtungen summieren sich zu hohen Schulden

Wer als Verbraucher zu sorglos mit seinen Finanzen umgeht, kann schnell in die Schuldenfalle Abo tappen. Gerade online werden neue Abonnements schnell abgeschlossen, ohne sich wirklich mit den Vertrags- und Geschäftsbedingungen zu beschäftigen. Der Prozess in die Schuldenfalle ist eher schleichend.

Es gibt aus meiner Sicht aber mehrere sehr gute Möglichkeiten, sich gegen Abos als Schuldenfalle zu schützen. Der einfachste Weg ist, überhaupt keine Abos abzuschließen, sondern alle Zahlungen Prepaid abzuwickeln. Alternativ kannst du Abos auswählen, die monatliche Kündigungsmöglichkeiten haben. Lass dich nicht von billigen Test-Abos blenden, die in Deutschland online von renommierten Zeitungsverlagen angeboten werden.

Moritz Friedmann

Als Schuldner und langjähriger Schuldnerberater kenne ich beide Seiten sehr gut und weiß, worauf es bei der Schuldnerberatung wirklich ankommt. Auf Schuldnerberatungen.de und im Schuldenfrei-Newsletter möchte ich dir mein Wissen weitergeben und dir bei der Auswahl der richtigen Beratungsstelle helfen.

Fragen und Antworten

Hier habe ich dir noch drei Fragen und Antworten zu Abos als Schuldenfalle zusammengestellt.

Welches Hauptrisiko haben Abonnements?

Der Risikofaktor bei den Abonnements sind die vergleichsweise kleinen Zahlungen. Abos werden häufig abgeschlossen. In der Gesamtheit können Verbraucher schnell den Überblick verlieren. Erfahre mehr im Abschnitt „Ursachen der Schuldenfalle Abo“.

Wie kann ich mich vor der Schuldenfalle Abo schützen?

Ehe du ein Abo abschließt, prüfe vorab, ob das Abonnement wirklich sinnvoll ist. Schau dir die Geschäftsbedingungen sehr genau an. Wie sind die Verlängerungsoptionen, Kündigungsmöglichkeiten und eventuelle Preiserhöhungen gestaltet. Mehr Informationen findest du unter „Präventionsmaßnahmen gegen die Schuldenfalle Abo“.

Wer hilft bei Schulden aus Abos?

Du kannst dir selbst aus der Schuldenfalle-Abonnement helfen. Interessante Aspekte hierzu findest du unter „Wege aus der Schuldenfalle“.