Private Schuldnerberatung
Auf dieser Seite kannst du mehr über gewerbliche Schuldnerberatungen lernen.
Eine private Schuldnerberatung in Deutschland kann für dich der Ausweg aus dem Schuldensumpf bedeuten.
Doch was ist eine gewerbliche Schuldnerberatung und wodrauf musst du dabei achten?
Lass uns in diesem Beitrag gemeinsam anschauen, was genau private Berater ausmacht und welche Nachteile es geben kann.
Inhaltsverzeichnis
Auf einen Blick
- private Schuldnerberater helfen, die eigenen Finanzen zu ordnen, Gläubiger-Verhandlungen zu führen und dich finanziell langfristig auf eine solide Basis zu stellen
- Im Gegensatz zu öffentlichen Schuldnerberatungen und gemeinnützigen Schuldnerberatungen arbeiten private Anbieter aber nicht kostenlos
- In meinem Ratgeber werde ich ausführlich auf die Vor- und Nachteile der privaten Schuldnerberatung eingehen. Du wirst sehen, dass ein privater Berater für dich eine nützliche Hilfe sein kann, es aber auch Tücken und Besonderheiten zu beachten gibt
Was ist eine private Schuldnerberatung?
Private oder gewerbliche Schuldnerberatungen sind nach meiner Erfahrung als Alternative zu gemeinnützigen Beratungsstellen zu sehen. Hinter dem Angebot stehen Einzelpersonen und Unternehmen wie Eco24 oder Schuldenanalyse-kostenlos.de, die es sich zum Ziel gesetzt haben, Schuldnern mit ihrer Dienstleistung zu helfen.
Im Gegensatz zu gemeinnützigen Anbietern werden private Schuldnerberatungen aber nicht öffentlich finanziert. Sie erarbeiten gewinnorientiert. Das eigene wirtschaftliche Streben und die Hilfe für die Kunden (Betroffenen) sind zwei Seiten der Medaille, die in der Praxis Hand in Hand gehen müssen.
Die privaten Schuldnerberatungen richten sich mit ihrem Angebot vornehmlich an Ratsuchende, die eine schnelle Lösung ihres Problems in akuten Notlagen benötigen und keine langen Wartezeiten in Kauf nehmen wollen oder können.
Arten der privaten Schuldnerberatung
In der Praxis kann zwischen zwei Arten der Beratungsstellen unterschieden werden. Erstens ist die allgemeine Schuldnerberatung zu nennen, die sich an alle Schuldner (ohne Einschränkung) wendet. Andere private Schuldnerberater haben sich auf bestimmte Berufsgruppen oder Selbstständige spezialisiert.
Ziele einer privaten Schuldnerberatung
Das Angebot der privaten Schuldnerberatungsstelle umfasst die Schuldenanalyse, die Verhandlung mit Gläubigern sowie die Begleitung der Kunden beim Aufbau eines tragfähigen Finanzkonzeptes für die Zukunft. Dazu kann gehören, dass der private Schuldnerberater für die Einleitung der Privatinsolvenz sorgt bzw. den Klient in der Insolvenzphase bis zur Entschuldung begleitet. Ein Punkt ist wichtig: Private Schuldnerberater dürften meist keine Bescheinigung nach § 305 Insolvenzordnung ausstellen. Der mögliche, gescheiterte Schuldenbereinigungsplan vor der Insolvenzeröffnung muss von einem Anwalt oder einer öffentlichen Beratungsstelle gegengezeichnet werden.
Die Ziele der privaten Schuldnerberatung fasse ich folgendermaßen zusammen:
- Schuldenbereinigung: Erarbeitung eines Planes zur Schuldenreduzierung, Schuldentilgung und Entschuldung, angepasst an die finanziellen Verhältnisse des Ratsuchenden
- Existenzsicherung: Einleitung Schritten, um den Klient vor weiteren Pfändungen, Zwangsvollstreckungen oder Mahnungen zu schützen
- Langfristige Stabilität: Kompetenzvermittlung und Handlungsvorgaben, um in der Zukunft weitere finanzielle Probleme zu vermeiden
Qualifikation privater Schuldnerberater
Theoretisch kannst du zum Gewerbeamt gehen und deine eigene private Schuldnerberatung eröffnen. Die Berufsbezeichnung ist in Deutschland nicht geschützt. Auf der einen Seite ist dieser Aspekt positiv. Ich denke an die zahlreichen sehr guten ehrenamtlichen Schuldnerberater. Auf der anderen Seite bringt die Tatsache Risiken. Du kannst dir nicht sicher sein, ob der private Schuldnerberater über eine ausreichende Qualifikation verfügt.
Bei der Suche nach einem privaten Schuldnerberater solltest du darauf achten, dass der Anbieter die nötige Fachkompetenz hat, im besten Fall aus den Rechtswissenschaften, der Wirtschaft oder Sozialpädagogik kommt. Idealerweise findest du einen Berater, der über eine langjährige Erfahrung im Bereich der Schuldenregulierung verfügt. Einige Anbieter können unabhängige Prüfsiegel als Qualitätsnachweis vorweisen.
Wo finde ich eine private Schuldnerberatung?
Wer einen privaten Schuldnerberater in Anspruch nehmen will, sollte in jedem Fall Bewertungen und Meinungen von anderen Kunden lesen. Die Suche wird dir nicht schwerfallen. Die Anbieter werben in lokalen Medien und online.
Hier geht es direkt zur Schuldnerberatung
In meiner Landkarte der besten Schuldnerberatungen Deutschlands wirst du ebenfalls zahlreiche private Stellen finden. Suchen den besten Berater über den Wohnort und die Postleitzahl ist möglich.
Kontaktaufnahme zur privaten Schuldnerberatung
Die Kontaktaufnahme zu einer privaten Schuldnerberatung ist auf unterschiedlichen Kanälen möglich. Viele Anbieter haben Webseiten mit einem Kontaktformular. Schreibe die Beratungsstelle an, um einen Termin zu vereinbaren. Alternativ kannst du anrufen. Wichtig ist, dass du bereits bei der Kontaktaufnahme deine persönliche finanzielle Situation wahrheitsgemäß schilderst.
Arbeitsweise und Ziele einer privaten Schuldnerberatung
Die Arbeitsweise der privaten Schuldnerberatung besteht aus mehreren Phasen.
Erstgespräch und Analyse
Bereits im Erstgespräch wird vom Berater unverbindlich eine Analyse deiner Situation vorgenommen. Es werden die Gesamthöhe der Schulden und die Anzahl der Gläubiger ermittelt. Es wird auf laufende Mahnverfahren eingegangen, um diese eventuell zu stoppen. Der Schuldnerberater stellt deine Einnahmen und Ausgaben gegenüber, auch unter Einbezug laufender Kredit- und Ratenzahlungsverträge.
Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans
Auf Grundlage der gewonnenen Informationen wird der private Berater einen individuellen Schuldenbereinigungsplan aufstellen. Ziel ist die langfristige finanzielle Restrukturierung. Die Aufgabe einer Schuldnerberatung ist es, mit den Gläubigern neue Zahlungsvereinbarungen auszuhandeln. Die Neuverhandlung umfasst auch mögliche Schuldenerlasse und Stundungen.
Sollte keine Hilfe möglich sein, dient der Schuldenbereinigungsplan bereits der Insolvenzvorbereitung, die teilweise unumgänglich ist. Es ist vorab zu fragen, ob der private Berater dich im Zuge des Insolvenzverfahrens begleiten kann bzw. das nötige Fachwissen im Insolvenzrecht mitbringt.
Langfristige Unterstützung
Viele private Schuldnerberater helfen den Kunden nicht nur in der akuten Krise, sondern bieten die Dienstleistung langfristig an, beispielsweise zur laufenden Budgetüberwachung sowie als Finanz-Coaching.
Unterschiede private vs. gemeinnützige Schuldnerberatung
In der folgenden Tabelle habe ich dir die wesentlichen Unterschiede der privaten und gemeinnützigen Schuldnerberatung nochmals herausgestellt.
| Bereich | Private Schuldnerberatung | Öffentliche Schuldnerberatung |
|---|---|---|
| Kosten | Kostenpflichtig | Kostenlos oder geringe Gebühr |
| Wartezeiten | Kurz (wenige Tage) | Lang (teilweise mehrere Monate) |
| Betreuung | Individuell kundenbezogen | Standardisiert |
| Leistung | Umfassend, inkl. Coaching | Fokus auf Schuldenbereinigung |
Vorbereitung auf den Termin bei der gewerblichen Schuldnerberatung
Essenziell ist es nach meinen Erfahrungen beim privaten Schuldnerberater, dass du gut vorbereitet in den ersten Termin gehst. Du solltest minimal folgende Dokumente mitnehmen:
- Liste aller Schulden (Gläubigeraufstellung)
- Aktuelle Kontoauszüge
- Aktuelle Mahnungen und Rechnungen
- Einkommensnachweise
Kosten der privaten Schuldnerberatung
Kommen wir zum wesentlichen Punkt, dem Geld. Ich kann dir an dieser Stelle keinen Stundensatz nennen, den die privaten Schuldnerberater für gewöhnlich aufrufen. Die Anbieter sind bei der Preisgestaltung frei. Die Kosten für die Schuldnerberatung variieren von Anbieter zu Anbieter, liegen aber meist unter dem Rechtsanwaltsvergütungsgesetz.
Ich habe Erfahrung gemacht, dass die Kosten bereits vom Standort abhängig sind. In München bezahlst du mehr als auf dem flachen Land in Mecklenburg-Vorpommern. Wesentlich für die Preisgestaltung sind die Komplexität des Falls, die Anzahl der Gläubiger, die Höhe der Schulden und der Umfang der Dienstleistung. Es können Kosten zwischen 500 Euro und 3.000 Euro entstehen.
Für verschuldete Personen sind dies natürlich enorme Summen, die erhoben werden. Wenn es sich um einen seriösen Anbieter handelt, werden dir aber Ratenzahlungen angeboten. Du kannst beim Amtsgericht einen Beratungshilfeschein beantragen, der dir jedoch nur nützt, wenn der private Schuldnerberater Rechtsanwalt ist.
Sollte dir der gewerbliche Schuldnerberater einen Kredit zur Lösung deiner Probleme anbieten, solltest du Abstand nehmen. Kreditvermittlungen im Rahmen der Schuldenregulierung sind unseriös.
Für wen macht eine private Schuldnerberatung Sinn?
Private Schuldnerberater sollten vornehmlich von Personen in Anspruch genommen werden, die a) einen schnellen Beratungsbedarf haben und b) großen Wert auf eine individuelle Beratung legen. Sehr gut geeignet sind die privaten Beratungsstellen in der Regel für Selbstständige mit komplexen finanziellen Strukturen, beispielsweise bei mehreren Geschäften oder Firmenbeteiligungen.
Vor- und Nachteile private Schuldnerberatungen
Gemeinnützig oder privat. Die Frage musst du dir schlussendlich selbst beantworten. Ich stelle dir nochmals die Vor- und Nachteile der gewerblichen Schuldnerberatungsstellen gegenüber:
Vorteile
- Schnelle Terminvergabe
- Individuelle Lösungsansätze
- Breites Leistungsspektrum
- Sonderangebote wie Finanzcoaching
Nachteile
- Hohe Kosten
- Qualität nicht immer garantiert
- Keine staatliche Unterstützung
- Gewinnorientierung des Anbieters
Weitere Arten von Schuldnerberatungen in der Übersicht
Die private Schuldnerberatung wird von Anwälten oder spezialisierten Unternehmen angeboten, ist aber nicht für jeden geeignet. Diese Arten der Schuldnerberatungen gibt es noch:
- Anwaltliche Schuldnerberatung – kostenpflichtig angeboten von Rechtsanwälten für Insolvenz- und Verbraucherrecht
- Ehrenamtliche Schuldnerberatung – kostenlos von ehemalige Betroffen oder freiwilligen Helfern
- Gemeinnützige Schuldnerberatung – kostenlos von Vereinen und Verbänden, wie dem DRK oder der Caritas
- Öffentliche Schuldnerberatung – kostenfreie Beratung vom Staat (Kommunen und Landkreise)
- Online Schuldnerberatung – Beratung per E-Mail angeboten von öffentlichen, gemeinnützigen und privaten Anbietern
- Spezialisierte Schuldnerberatung – Oft integriert in Berufsverbände oder auf Jugendliche und Rentner spezialisiert
- Telefonische Schuldnerberatung – Beratung von privaten Unternehmen, Anwälten und gemeinnützigen Stellen
Fazit: Private Schuldnerberatung nicht immer professionell
Die überwiegende Anzahl der privaten Schuldnerberater in Deutschland arbeitet seriös und kundenorientiert. Obwohl die Anbieter gewinnorientiert arbeiten, steht die Lösung des Kundenproblems im Fokus. Du solltest bei der Auswahl der gewerblichen Schuldnerberater aber vorsichtig sein. Es gibt schwarze Schafe.
Der Nachteil in der Praxis sind die Preise. Vorteilhaft ist, dass die privaten Schuldnerberater sofort zur Stelle sind. Sie helfen in akuten Notlagen innerhalb von wenigen Tagen.
Als Schuldner und langjähriger Schuldnerberater kenne ich beide Seiten sehr gut und weiß, worauf es bei der Schuldnerberatung wirklich ankommt. Auf Schuldnerberatungen.de und im Schuldenfrei-Newsletter möchte ich dir mein Wissen weitergeben und dir bei der Auswahl der richtigen Beratungsstelle helfen.
Fragen und Antworten
Im Frage- und Antwortbereich stelle ich dir abschließend nochmals die relevantesten Informationen zu den privaten Schuldnerberatungen im gewerblichen Bereich zusammen.
Sind private Schuldnerberatungen seriös?
Ich kann die Frage nach meinen Erfahrungen weitestgehend positiv beantworten. Wichtig ist, dass du dich vorab informierst. Weitere Details findest du unter „Qualifikation privater Schuldnerberater“.
Wer bietet eine private Schuldnerberatung?
Private Schuldnerberatungen werden von Privatpersonen und Firmen angeboten. Alles zur Definition kannst du unter „Was ist eine private Schuldnerberatung?“ nachlesen.
Welche Kosten muss ich bei einer privaten Schuldnerberatung bezahlen?
Die Kosten für eine private Schuldnerberatung variieren. Sie liegen meist zwischen 500 Euro und 3.000 Euro. Weitere Informationen findest du im Abschnitt „Kosten der privaten Schuldnerberatung“.
Welche Ziele verfolgt eine private Schuldnerberatung?
Ziel Nummer 1 ist die Schuldenbereinigung und schließlich die komplette Entschuldung der Kunden. In der Praxis kann es nötig sein, dass ein Insolvenzverfahren eingeleitet wird. Ausführlichere Details findest du unter „Ziele einer privaten Schuldnerberatung“.
Wie finanziert sich eine private Schuldnerberatung?
Die Kosten für die private Schuldnerberatung trägt der Kunde. Die Höhe der Kosten hängt von mehreren Faktoren ab, siehe „Kosten der privaten Schuldnerberatung“.
Wer darf die Dienstleistung der privaten Schuldnerberater nutzen?
Grundsätzlich kann jeder Schuldner einen privaten Berater um Hilfe bitten und dessen Dienstleistung in Anspruch nehmen. Sinnvoll ist dies in der Praxis aber nicht für jede, nachzulesen unter „Für wen macht eine private Schuldnerberatung Sinn?“.
Gibt es private Schuldnerberater, die auf bestimmte Berufsgruppen spezialisiert sind?
Ja, in der Praxis wird zwischen der allgemeinen und spezialisierten Schuldnerberatung unterschieden. Weitere Informationen kannst du unter „Arten der privaten Schuldnerberatung“ lesen.
