Schuldnerberatung für Jugendliche

Die besonderen Qualifikationen der Schuldnerberater für Jugendliche und junge Erwachsene

Schuldnerberater für junge Menschen sind meist Sozialpädagogen mit einer entsprechenden Zusatzausbildung. Nach meinen Erfahrungen achten die Anbieter darauf, Berater einzusetzen, die dem jugendlichen Alter noch nicht allzu lang entwachsen sind. Es ist gesichert, dass Berater und Jugendliche die gleiche Sprache sprechen. Jüngere Schuldnerberater haben erfahrungsgemäß den leichteren Zugang zu betroffenen jungen Menschen.

Ziel einer Jugendschuldnerberatung

Jugendliche, die in eine finanzielle Krise geraten sind, sollen gestärkt aus dieser herausgehen. Das Ziel und die Aufgaben der Beratung sind natürlich der Schuldenabbau sowie die Entlastung durch die Schuldenregulierung. Die Ziele können aus meiner Sicht folgendermaßen kategorisiert werden:

1. Finanzielle Stabilität herstellen: Den Jugendlichen wird geholfen, ihre aktuelle finanzielle Situation zu analysieren und einen Überblick über ihre Schulden zu bekommen. Es werden Strategien entwickelt, um Schulden abzubauen und zukünftige Schulden zu vermeiden.
2. Finanzkompetenz fördern: Ein zentrales Anliegen der Schuldnerberatung ist die Vermittlung von Wissen über den Umgang mit Geld, Budgetplanung und den verantwortungsvollen Einsatz von Krediten. Dies soll die Jugendlichen befähigen, ihre Finanzen selbständig zu managen.
3. Prävention: Durch Aufklärung und Beratung sollen Jugendliche sensibilisiert werden, finanzielle Probleme frühzeitig zu erkennen und zu vermeiden. Es geht darum, Verhaltensmuster zu ändern und finanzielle Fehlentscheidungen zu verhindern.
4. Unterstützung bei rechtlichen und administrativen Fragen: Die Beratung hilft Jugendlichen, rechtliche Fragen zu klären, zum Beispiel bei Verträgen oder Inkassoforderungen, und gibt Unterstützung bei der Kommunikation mit Gläubigern.
5. Psychosoziale Unterstützung: Neben der finanziellen Beratung bieten viele Schuldnerberatungsstellen auch psychosoziale Unterstützung an, um die emotionale Belastung, die mit Schulden einhergehen kann, zu verringern.

Fakten & Daten: Darum ist die Schuldnerberatung für Jugendliche wichtig

Die statistischen Zahlen in Deutschland belegen, dass die Schuldnerberatungen für Jugendliche wichtig sind. Etwa 20% aller 14- bis 29-Jährigen haben eine Schuldenlast (Quelle Statistisches Bundesamt) zu tragen. Eine andere Umfrage besagt, dass 16% aller 14- bis 29-Jährigen Schulden haben (laut SCHUFA). Laut Caritas belaufen sich die Schulden meist auf Summe zwischen 2.500 € und 5.000 €. Höhere Beträge sind bei den jungen Menschen eher selten.

Die Überschuldungsquote der 18- bis 30jährigen ist 2023 um 0,8% (+ 3.000 Fälle) gestiegen. In allen anderen Altersgruppen ist die Überschuldungsquote gesunken:

Quelle: Statista

Gründe für die Überschuldung bei Jugendlichen

Die Hauptgründe der Schulden bei Jugendlichen sind Mietrückstände und offene Handyrechnungen. Bei 38% der jungen Menschen, die eine Schuldnerberatung in Anspruch genommen haben, sind die Schulden aufgrund von Online Bestellungen entstanden. Wesentlich zur Erhöhung des Schuldenstandes hat die „Buy Now & Pay Later“ Funktion beigetragen, die von vielen Händlern angeboten wird. Jungen Menschen fehlt einfach das Verständnis und die Sorgfalt für den Umgang mit Geld, respektive mit finanziellen Verpflichtungen.

Mit oder ohne Eltern: Der Weg zur Jugendschuldnerberatung

Ob du allein oder mit deinen Eltern den Weg zur Schuldnerberatung suchst, ist nicht vorgeschrieben. Es ist deine Entscheidung. Sinnvoll ist es aber immer, vor der Beratung die elterliche Hilfe zu suchen. Oft können familienintern deine finanziellen Probleme gelöst werden.

Arbeitsweise einer Schuldnerberatung für junge Menschen

Die Arbeitsweise der Schuldnerberater für junge Menschen unterscheidet sich nicht vom Vorgehen in anderen Altersklassen und folgt einem festen Ablauf. Beim ersten Termin wird deine finanzielle Situation geklärt. Es werden deine Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Es wird die Schuldenhöhe ermittelt.

Durch Einsparungen bei den Ausgaben sowie Erhöhung der Einnahmen (Nebenjob) legt der Schuldnerberater einen Weg offen, mit dem du deine finanzielle Situation verbesserst. Gleichzeitig erstellt er einen Schuldenbereinigungsplan, der Grundlage für die Verhandlung mit den Gläubigern ist. Es ist das Ziel, eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern basierend auf deiner finanziellen Situation zu erreichen. Deine Schulden sollten schrittweise abgebaut werden. Nur im äußersten Notfall wird dir der Berater den Weg in die Privatinsolvenz vorschlagen.

Während der Zeit der Schuldenregulierung, dem Schuldenabbau, steht der Berater an deiner Seite. Bei Problemen und Fragen hast du immer einen kompetenten Ansprechpartner.

Kosten der Jugendschuldnerberatung

Da die Jugendschuldnerberatungen bei öffentlichen Schuldnerberatungen und gemeinnützigen Stellen angesiedelt sind, sind sie für dich immer kostenfrei. Du musst keine Gebühren oder Auslagen bezahlen. Die Schuldnerberater helfen dir, ohne die eigene Arbeit in Rechnung zu stellen. Die Beratungen in Deutschland finanzieren sich durch staatliche Zuschüsse und Spenden.

Weitere Beratungsstellen für Schuldner nach Gruppen

Die Jugendschuldnerberatung ist nur eine besondere Form der Beratungsangebote in Deutschland. Es gibt nicht wenige Schuldnerberatungsstellen, die sich konkret an Personengruppen wenden, beispielsweise:

• Schuldnerberatung für Privatpersonen
• Schuldnerberatung für Familien
• Schuldnerberatung für Senioren
• Schuldnerberatung für Arbeitnehmer
• Schuldnerberatung für Arbeitslose
• Schuldnerberatung für Selbständige
• Schuldnerberatung für Unternehmen
• Schuldnerberatung für Vereine

Fazit: Jugendschuldnerberatungen mit weiteren sozialen Angeboten

Die Beratung für Jugendliche hat für viele gemeinnützige Anbieter eine besondere Bedeutung. Schulden können bei jungen Menschen erhöhten Stress, Angst und Depressionen führen. Die Folge sind Stigmatisierung und soziale Isolation. Da die Schulden der Jugendlichen vergleichsweise niedrig sind, können spezialisierte Schuldnerberater helfen, die Schulden schnell abzubauen. Die außergerichtliche Einigung mit Gläubigern ist oft problemlos möglich. Wesentlich bei Jugendschuldnerberatung ist, dass andere psychosoziale Aspekte einbezogen werden.