Aufgaben der Schuldnerberatung

Die wichtigste Aufgabe der Schuldnerberatung

Die Hauptaufgabe der Schuldnerberater besteht darin, die Klienten aus der finanziellen Notlage zu führen. Die Beratungsstelle wird einen Plan zur Schuldenregulierung erarbeiten, mit der du Step-by-Step deine Schulden abzahlen kannst, aber trotzdem weiterhin genügend Spielraum für soziale Teilhabe hast und deinen Lebensunterhalt bestreiten kannst. Am Ende der Schuldnerberatungsphase steht immer die komplette Entschuldung der Klienten.

Die Aufgaben der Schuldnerberatung im Detail

Das letztliche Ziel der Schuldnerberater kann nicht in einem Schritt erreicht werden. Trotz Beratung werden sich deine Schulden nicht von heute auf morgen in Luft auflösen. Du bist weiterhin in der Schuldenfalle gefangen.Spezialisierte Schuldnerberater helfen dir dabei, mit der schwierigen Situation umzugehen. Dabei kommt es vorrangig darauf an, weitere Konfliktsituationen zu vermeiden und einem festen Ablauf zur Schuldenregulierung zu folgen.Der Schuldnerberater hat folgende Aufgaben:

• Analyse der finanziellen Situation
• Erstellen eines Schuldenregulierungsplans
• Konkrete Verhandlungen mit Gläubigern
• Erstellung des Antrages zur Privatinsolvenz
• Psychosoziale Hilfe für Ratsuchende
• Beantragung von Sozialleistungen
• Begleitung der Klienten während des Schuldenabbaus

Analyse der finanziellen Situation

Aufgabe Nummer 1 ist die Analyse deiner finanziellen Situation. Der Berater kann diese Aufgabe nur dann erfüllen, wenn du mitarbeitest und ihm als eine Voraussetzung alle erforderlichen Unterlagen zur Verfügung stellst. Gemeinsam mit dir kann sich der Schuldnerberater einen Überblick über deine monatlichen Einnahmen und Ausgaben verschaffen. Es wird ein Haushaltsplan erstellt. Aus der Berechnung ergibt sich dann ein finanzieller Spielraum, der zum Schuldenabbau genutzt werden kann.Dieser Betrag wird von der Schuldnerberatung ins Verhältnis zu deinen Gesamtschulden gesetzt. Im Zuge der Analyse wird der Berater prüfen, ob tatsächlich alle Forderungen gegenüber dir berechtigt sind. Des Weiteren geht es darum, zusätzliches Potential für die Schuldenrückzahlungen zu generieren. Besitzt du beispielsweise Lebensversicherungen, Sparpläne oder Versicherungen, die nicht wirklich nötig sind, können diese gekündigt werden.

Erstellen eines Schuldenregulierungsplans

Auf Grundlage der Schuldenanalyse erarbeitet der Berater einen Schuldenregulierungsplan. Es wird genau festgelegt, wie du deine Schulden begleichen kannst, willst und wirst. Der Schuldenregulierungsplan, der von den Gläubigern abgelehnt werden kann, ist in Deutschland die Grundvoraussetzung, um im Notfall den Antrag auf Privatinsolvenz zu stellen. Anerkannt wird er im Insolvenzverfahren vom Gericht nur, wenn die ausstellende Stelle staatlich (gemeinnützig oder öffentlich) ist.

Konkrete Verhandlungen mit Gläubigern

Im Anschluss übernimmt der Berater für dich die kompletten Verhandlungen mit deinen Gläubigern. Er spricht für dich. Du musst dich nicht mehr auf nervenaufreibende Diskussionen einlassen. Der neutrale Schuldnerberater wird den Gläubigern die Erläuterungen zu deiner wirtschaftlichen Situation geben. Das Ziel ist, dass die Gläubiger dem Schuldenregulierungsplan zustimmen. Sie müssen sich auf Schuldnachlässe, den Verzicht auf Sollzinsen, Ratenvereinbarungen und/oder Stundungen einlassen. Sehr guten Beratern gelingt es fast immer, eine Einigung mit Gläubigern in deinem Sinne zu erreichen.

Erstellung des Antrages zur Privatinsolvenz

Sollte der Einigungsversuch scheitern, ist dem Gläubiger in der Praxis nicht wirklich geholfen. Ein seriöser Schuldnerberater wird dir dann den Weg in die Privatinsolvenz empfehlen und dich im Rahmen seiner Möglichkeiten und Befugnisse beraten. Das Erstellen von Anträgen zur Eröffnung des Insolvenzverfahrens und die Einreichung beim Amtsgericht gehören zu den Aufgaben einer guten Schuldenregulierung.Da die deutschen Gesetze für das Verbraucherinsolvenzverfahren angepasst wurden, ist der Gang in die Insolvenz schon längst kein Makel mehr. Im Gegenteil, die Privatinsolvenz kann sogar besser sein, als ein jahrelanges Abzahlen der Schulden – ein eleganter Ausweg. Bereits nach drei Jahren kannst du im besten Fall schuldenfrei sein. Sechs Monate nach der Restschuldbefreiung müssen sogar die SCHUFA-Einträge gelöscht werden. Richtig ist natürlich, dass der direkte Weg in die Verbraucherinsolvenz ohne den vorherigen Versuch einer Schuldenregulierung nicht ganz fair ist. Genau deshalb schreibt der Gesetzgeber vor, dass eine offizielle Bescheinigung der Bemühungen einer außergerichtlichen Einigung mit dem Insolvenzantrag einzureichen ist.

Psychosoziale Hilfe für Ratsuchende

Zu den Aufgaben einer Schuldnerberatung gehört die psychosoziale Betreuung. Schulden wirken sich in der Regel auf die gesamte Lebenssituation aus. Freunde gehen verloren, die soziale Teilhabe wird gestört. Es kommt zu Problemen in der Partnerschaft. Schuldner sind psychisch oft angeschlagen. Der Berater versucht zu helfen oder zieht weitere Experten hinzu. Schuldenberater in öffentlichen Beratungsstellen sind oft Sozialpädagogen oder Personen mit Psychologie-Studium, die weitreichende Hilfsangebote machen können.

Beantragung von Sozialleistungen

Zur Sicherung des Lebensunterhaltes kann es notwendig sein, Sozialleistungen zu beantragen. Viele Schuldner wissen überhaupt nicht, welche Ansprüche sie eigentlich haben. Genau an dieser Stelle muss ein guter Berater eingreifen. Jeder finanzielle Zuschuss ist für den Betroffenen wichtig, um die Schuldenlast schneller abzubauen. Die Beratungsstellen vermitteln die Klienten weiter oder helfen direkt bei der Einreichung der nötigen Anträge.

Begleitung der Klienten während des Schuldenabbaus

Die Aufgabe des Schuldnerberaters ist mit den Gläubigerverhandlungen oder dem Einreichen des Insolvenzantrags nicht abgeschlossen. Gute Berater stehen dir weiterhin zur Seite, sie begleiten dich oft mehrere Jahre. Sie überwachen die Einhaltung vom Rückzahlungsplan, sprich der Ratenzahlungen. Ein Top-Berater unterstützt dich in verschiedenen Bereichen, um es dir zu ermöglichen, aus eigener Kraft dein Leben finanziell zu bewältigen. Eine große Rolle spielt an dieser Stelle die Prävention. Kommt ein Klient zwei Mal oder drei Mal in seinem Leben zum Schuldnerberater, so hat dieser im ersten Schritt seine Aufgabe nicht vollständig erfüllt.

Dinge, die nicht zu den Aufgaben der Schuldnerberatung gehören

Was gehört nicht zu den Aufgaben der Schuldnerberatung? Das Verkaufen von weiteren Dienstleistungen. Es gibt Berater, die versuchen Kredite (meist Verbindung mit Versicherungen) zu verkaufen, um dadurch eine Umschuldung zu ermöglichen. Der Weg mag im Einzelfall möglich sein, führt meist aber nur zur Verschlimmerung der wirtschaftlichen Situation. Deine Schulden werden weiter steigen. Das Erstgespräch bei einer privaten Schuldnerberatung sollte immer kostenlos und unverbindlich sein.