creditolo Erfahrungen
In diesem Bericht kannst du mehr über meine Erfahrungen mit creditolo lernen.
creditolo ist eine bekannte Kreditvermittlung aus Deutschland.
Aber ist creditolo seriös oder Betrug?
Nach der von mir gemachten Erfahrung ist creditolo ein seriöser und sicherer Anbieter.
Wenn du schon selbst Erfahrungen mit creditolo gesammelt hast, dann teile diese in den Kommentaren.
Inhaltsverzeichnis
Auf einen Blick
- creditolo ist ein erfahrener Kreditvermittler mit Sitz in Halle an der Saale und ist bereits seit 19 Jahren am Markt vertreten
- Schuldnern vermittelt creditolo auch Kleinkredite ohne Schufa bei vorhandenem Einkommen oder Immobilienbesitz
- In meinen Erfahrungen werde ich dir das gesamte Angebot der Firma vorstellen und auch Kundenmeinungen in die Bewertung einbeziehen
Über creditolo
creditolo ist ein inhabergeführtes Unternehmen aus Halle an der Saale, das sich mit der Vermittlung von Krediten beschäftigt. Hinter dem Angebot steht die creditolo GmbH, die von Geschäftsführer Christoph zur Nieden und Prokurist Carlo Finke geführt wird.
Für creditolo spricht im Test die langjährige Erfahrung. Der Anbieter ist seit 2006 am Markt vertreten und hat sich über die Jahre in der Finanzbranche ein gutes Renommee erarbeitet.
| Name | creditolo |
|---|---|
| Webseite | www.creditolo.de |
| Unternehmen | creditolo GmbH |
| Adresse | Julius-Ebeling-Straße 6, 06112 Halle (Saale), Deutschland |
| Geschäftsführer | Christoph zur Nieden |
| Gründung | 2006 |
| [email protected] | |
| Telefon | +49 (0)345 4704090 |
| Lizenz | unter D-8CZY-D42G0-73 als Versicherungsmakler bei der IHK Halle-Dessau registriert und unter D-W-157-NT83-75 als Immobiliardarlehensvermittler bei der Stadt Halle (Saale) registriert |
| Aufsichtsbehörde | IHK Halle-Dessau, Stadt Halle (Saale) |
| Leistungen | Vermittlung des Abschlusses und Nachweis der Gelegenheit zum Abschluss von Verträgen über Darlehen und darlehensspezifische Versicherungen |
| Kosten | individuell je nach Kreditangebot |
| Zahlungsmöglichkeiten | Überweisung |
| Sprachen | Deutsch |
Die Vermittlungsfirma arbeitet unter dem Slogan „Der freundlich schnelle Kredit – für Menschen wie Du und ich. Mit Wünschen von A bis Z.“ creditolo hat nach eigenen Angaben bisher bereits über 95.000 Kredite erfolgreich vermittelt.
Sicherheit und Seriosität
Die Frage nach creditolo seriös oder Betrug kann ich im Test ohne Abstriche positiv beantworten. Keine Kreditvermittlungsfirma kann fast 20 Jahre bestehen, wenn sie es auf das Geld der Schuldner abgesehen hätte und Verbraucher noch weiter in den Ruin führen würde. creditolo zeigt sich in den meisten Bereichen sehr transparent und kann mit einem nachvollziehbaren Geschäftsablauf aufwarten. Die AGBs, die Datenschutzbestimmungen und die Schufa-Klausel sind verständlich und für jedermann nachvollziehbar.
Die wichtigen Genehmigungen, die in Deutschland für die Kreditvermittlung benötigt werden, liegen vor. Die creditolo GmbH besitzt eine Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO (Versicherungsmakler) durch die IHK Leipzig sowie eine Erlaubnis nach § 34i GewO (Immobiliendarlehensvermittler) durch die Stadt Halle (Saale). Die IHK Halle-Dessau ist als Aufsichtsbehörde für creditolo zuständig.
Angebot von creditolo
Als Schuldner mit einer schlechten Bonität stehen deine Chancen auf einen Kredit bei einer Bank nicht wirklich gut. Da creditolo aber seit vielen Jahren mit mehreren Kreditinstituten zusammenarbeitet, steigen deine Chancen. Es ist nicht garantiert, dass du das gewünschte Darlehen bekommst, aber du kannst es versuchen. Ich gehe folgend genauer auf das Angebot von creditolo ein.
Kreditangebote
creditolo vermittelt verschiedene Kreditarten. Nach meiner Erfahrung ist für jedermann das passende Produkt dabei. Generell bearbeitet creditolo Anfragen in der Spannbreite von 100 Euro bis zu 1 Million Euro. Konkret kannst du bei creditolo nach folgenden Kreditarten fragen:
- Ratenkredit: Ratenkredite werden zwischen 1.000 Euro und 100.000 Euro mit einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten vergeben. Bei creditolo haben auch Selbstständige eine Chance auf einen Ratenkredit. Gleiches gilt für Verbraucher über 60 Jahre und Kunden mit einem Verdienst von unter 2.000 Euro netto.
- Autokredit: Autokredite werden ab 1.000 Euro vermittelt, für Neu- und Gebrauchtfahrzeuge. Unter Umständen kann auf eine Sicherungsübereignung des Fahrzeuges verzichtet werden. Autokredite werden von creditolo ohne Anzahlung vermittelt.
- Kredit ohne Schufa: Der Kredit ohne Schufa ist ein Auslandskredit. Du kannst 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro beantragen, immer mit einer Laufzeit von 40 Monaten. Beim kleinsten Kredit zahlst du eine Monatsrate von 105 Euro.
- Kredit- und Dispo Umschuldung: Bei den Umschuldungen ist der Anbieter verpflichtet, dir eine Offerte mit Mehrwert zu unterbreiten. Gerade bei einer Dispo-Umschuldung kannst du viel Geld sparen. Empfehlenswert ist der Antrag, wenn dein Dispo nach dem Gehaltseingang noch immer zu 50% ausgeschöpft ist.
- Kredite für Selbstständige: Selbstständige werden bei fast alle Kreditbanken pauschal abgelehnt. creditolo arbeitet mit Partnern zusammen, bei denen Freiberufler und Selbstständige nicht außen vor bleiben. Oft genügt ein Einkommenssteuerbescheid als Gehaltsnachweis für die Beantragung.
- Seniorenkredite: Die Vermittlungsfirma kann dir spezielle Ratenkredite vermitteln, selbst dann, wenn du bereits zur Generation 70+ oder 75+ gehörst. Bei vielen hiesigen Banken bleibst du hingegen bereits im Alter von 58 Jahren von allen Kreditangeboten ausgeschlossen.
- Beamtendarlehen: Für Staatsdiener, die sich bekanntlich in einem unkündbaren Arbeitsverhältnis befinden, hat creditolo besonders günstige Kredit-Offerten im Programm. Vielen Partnern ist der Beamtenstatus bares Geld wert.
- Eigentümerdarlehen: Die Immobiliendarlehen sind für Eigentümer von selbstgenutzten oder vermieteten Häusern gedacht. Die Darlehen können bis zu 50.000 Euro über den Beleihungswert vergeben werden, teilweise ohne Grundbucheintrag. Eine negative Schufa ist kein Hinderungsgrund für ein Eigentümerdarlehen.
- Rahmenkredit: Rahmenkredite können über creditolo zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro beantragt werden. Die Laufzeit ist unbefristet. Der Rahmenkredit hat einen Festzins, wobei die Zinsen nur bei Inanspruchnahme berechnet werden.
Kreditbeantragung
Die Kreditbeantragung bis hin zur Auszahlung verläuft nach meiner Erfahrung bei creditolo in fünf festen Schritten.
- Kreditanfrage online ausfüllen: Fülle dir Kreditanfrage wahrheitsgemäß aus. Nur wer korrekte Daten und Informationen eingibt, hat die Möglichkeit, sein Darlehen schnell zu erhalten.
- Kreditprüfung und Beratung: Der Antrag wird von den Mitarbeitern geprüft. creditolo wird versuchen, dir das bestmögliche Angebot zu unterbreiten. Es wird nicht auf den Vertrieb von Verträgen gesetzt. Die Beratung der Kunden steht an erster Stelle.
- Zusendung Kreditvertrag: Du bekommst nach positiver Vorabprüfung einen Entwurf des Kreditvertrages übersandt. Bist du mit dem Ergebnis einverstanden, musst du deine Unterlagen und Dokumente im Mitgliederbereich hochladen.
- Verhandlungen mit der Bank: creditolo wird die Unterlagen bei der ausgewählten Bank einreichen und versuchen die Kreditbedingungen nochmals zu optimieren.
- Kreditauszahlung: Nach Unterzeichnung des Vertrages wird der Kredit innerhalb von wenigen Tagen per Überweisung ausgezahlt.
Wenn deine Bonität angekratzt ist und du dich bereits in der Schuldenfalle befindest, ist die Neuaufnahme eines Kredites bei creditolo nicht empfehlenswert. Dein Schuldenproblem wird nicht gelöst, sondern noch verschärft. Ich empfehle dir eine Schuldnerberatung in der Nähe in Anspruch zu nehmen.
Kreditrechner
Ein sehr nützliches Tool ist nach meinen Erfahrungen bei creditolo der Kreditrechner. Du kannst vorab, ehe du einen Kredit beantragst, in wenigen einfachen Schritten deine finanzielle Situation prüfen. Der Kreditrechner zeigt dir, wie viel du dir als zusätzliche Kreditaufnahme leisten kannst.
Im zweiten Schritt kannst du die mögliche Kreditsumme und die Laufzeit anpassen, um zu sehen, welches Angebot zu dir passt. Im Anschluss kannst du den Kreditantrag basierend auf den Ergebnissen stellen. Du erhöhst damit die Chance, dass dein Kreditwunsch genehmigt wird.
Kreditlexikon
Mit dem Kreditlexikon hat creditolo ein weiteres kleines Service-Angebot auf der Webseite. Du erfährst von A bis Z alles was du über Kredite und Darlehen wissen musst.
Kosten und Zahlungen
Der wichtigste Punkt im creditolo Test ist: Du bezahlst keine Gebühren vorab. Das Unternehmen aus Halle arbeitet vorkostenfrei. Genau an dieser Stelle zeigt sich, dass creditolo seriös ist. Wird deine Kreditanfrage negativ beschieden, musst du nichts bezahlen. Bekommst du ein konkretes Kreditangebot einer Bank, das du ablehnst, muss du die Provision jedoch an den Vermittler bezahlen. Die Höhe der Gebühren ist abhängig von Kredithöhe, Laufzeit und Kreditart.
Entscheidend mit dem Blick auf die Kosten sind bei jedem Kredit die Zinsen. Ich kann an dieser Stelle keine pauschale Aussage treffen, da die Zinssätze von Bank zu Bank und Darlehen zu Darlehen unterschiedlich sind. Los geht es bei creditolo bei 1,95%. Die Zinsen können im Einzelfall aber auch bis auf 19,49% steigen.
Ein Beispiel zur möglichen Kondition: Bei einem Ratenkredit erhalten zwei Drittel der creditolo Kunden (laut Firmenangabe) derzeit einen Zins vor 8,45%, bei einer Summe von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten.
Die Provision für creditolo musst du nach der Kreditauszahlung überweisen, sofern diese nicht direkt von der Bank einbehalten wurde.
Anmeldung und Verifizierung
Wie startest du genau? Ich habe dir eine kleine Anleitung für den creditolo Kreditantrag zusammengefasst.
- Du findest auf der Webseite der Vermittlerfirma mehrere Buttons wie „Jetzt mein Geld anfragen“, die dich zum Antragsformular führen.
- Wähle oben im Drop-Up-Menü die gewünschte Kreditart, den Betrag und Laufzeit aus. In den Feldern darunter werden die Angaben zur Person und zur Adresse erfasst. Stimme den AGBs und den Datenschutzrichtlinien zu und klicke auf „Weiter zu Schritt 2“.
- Im zweiten Fenster werden die Angaben zum Beschäftigungsverhältnis, die Angabe zu Kindern sowie die monatlichen Einnahmen und Ausgaben abgefragt. Gleichzeitig musst du das Auszahlungskonto für den Kredit angeben und der Schufa-Klausel zustimmen (oder nicht). Die Schufa-Auskunft ist nicht bei allen Kreditarten nötig.
- Sende deinen Antrag letztlich über den Button „Anfrage abschließen“ ab. Die Abwicklung beginnt.
Im Zuge der Registrierung, respektive der Kreditbeantragung, bekommst du deinen Zugang zum my.creditolo-Portal. Im internen Bereich kannst du alle Dokumente hochladen, also die Einkommensnachweise und deine Legitimationspapiere. Alternativ können die Unterlagen per Post an die creditolo GmbH gesendet werden.
Gutschein und Promotion
Kreditvermittler arbeiten nach meinen Erfahrungen nicht mit Bonusprogrammen und Aktionen. Bei creditolo ist dies nicht anders. Es gibt keine nennenswerten Promotions. Sollte eine Bank ein besonders günstiges Kreditangebot vorweisen, so wird dir dies von creditolo im Zuge der Beantragung ohnehin angeboten.
Mobile App und Webseite
Die Webseite ist übersichtlich gestaltet. Du wirst schnell und selbsterklärend zum Kreditantrag geführt. Die Informationsfülle auf der Homepage kann sich ebenfalls sehen lassen. Etwas kritisch sehe ich die zahlreichen Kundenmeinungen. Natürlich ist Marketing wichtig, aber zu viele positive Kundenbewertung auf der Webseite wirken überzeugen. creditolo schießt aus meiner Sicht an dieser Stelle etwas über das Ziel hinaus.
Eine klassische creditolo App zur Kreditbeantragung gibt es nicht. Die Homepage kann mobil aufgerufen werden. Für die Beantragung eines Darlehens empfehle ich dir aber aufgrund der Übersichtlichkeit den heimischen PC oder den Laptop zu nutzen.
Kundenservice und Support
Eine sehr gute Note im creditolo Test kann ich für den Kundenservice, verbunden mit der persönlichen Kreditberatung, vergeben. Die Mitarbeiter des Anbieters sind bemüht, dir ein Darlehen zu vermitteln, das wirklich individuell zu deinen Anforderungen und deiner finanziellen Situation passt. Es kann im Zuge der Bearbeitung passieren, dass die Kreditart geändert wird. Die persönliche Beratung ist immer kundenbezogen und nützlich.
Die Erreichbarkeit ist gut. Du kannst creditolo über eine Festnetznummer in Halle erreichen oder deine Anfragen per E-Mail stellen.
Kritik an creditolo
Kreditvermittlungsfirmen werden häufig kritisiert. Bei creditolo ergibt sich aber ein positives Bild. Das Unternehmen aus Halle hat bei Trustpilot 3,8 von 5 Punkten bei über 800 Bewertungen, ein sehr guter Wert. Die Nutzermeinungen zeigen, dass creditolo dich tatsächlich zum gewünschten Darlehen führen kann.
Bemängelt wird recht häufig, dass es auf der Webseite keine klare Informationen zu den Kosten gibt. Die tatsächliche Gebühr für die Vermittlung erfährst du erst im Zuge der Kreditentscheidung. Einige Nutzer sind zudem mit der Höhe der Zinssätze nicht einverstanden, wobei ich persönlich die Angebote nicht als überteuert sehe.
Alternativen zu creditolo
creditolo hat für dich nicht das passende Angebot zur Verfügung. Du siehst aber trotzdem nur die Chance, dich mit einem Darlehen aus deiner schwierigen finanziellen Situation zu befreien? Dann kannst du deinen Kreditantrag oder deine Kreditanfrage natürlich auch bei anderen Unternehmen stellen. Ich habe dir drei gute und vor allem seriöse creditolo Alternativen zusammengestellt.
Minikredit.de
Minikredit.de ist ein Label der Novum Bank Limited aus Malta. Wie der Name bereits erkennen lässt, hat sich der Anbieter ausschließlich auf sehr kleine Kredite spezialisiert, bestens für die Überbrückung einer kleinen finanziellen Flaute. Du kannst dir bei Minikredit.de 199 Euro für eine Dauer von 61 Tagen leihen. Du zahlst den Kredit in zwei Raten mit einem Gesamtzuschlag von 3,12 Euro zurück. Vorgeschrieben ist lediglich ein festes monatliches Einkommen von 400 Euro.
auxmoney
auxmoney ist eine führende Plattform für Online-Privatkredite mit Sitz in Düsseldorf. Bei auxmoney hast du die Chance, einen Kredit bis zu maximal 50.000 Euro zu erhalten, auch dann, wenn dich deine Bank bereits abgelehnt hat. auxmoney hat ein eigenes intelligentes Score-System entwickelt, das sich wesentlich von der Kreditbewertung der Banken unterscheidet. Ausgezahlt werden die Darlehen über die SWK Bank.
Bon-Kredit
Bon-Kredit ist eine sehr erfahrene Kreditvermittlungsfirma aus der Schweiz. Bon-Kredit ist nach meiner Erfahrung bereits seit über 50 Jahren am Markt und hat in dieser Zeit bereits über 300.000 Kredite vermittelt. Für schufafreie Kredite aus der Schweiz ist Bon-Kredit sicherlich einer der ersten Ansprechpartner. Kunden können das Unternehmen über eine kostenfreie deutsche 0800-Hotline kontaktieren.
Fazit
Meine creditolo Bewertung fällt insgesamt sehr gut aus. Die Kreditangebote sind seriös. Mit Abzocke und Betrug musst du nicht rechnen. Die Offerten sind marktüblich, da creditolo mit renommierten Banken im Hintergrund zusammenarbeitet. Der Prozess von der Beantragung bis zur Auszahlung vom Kredit ist unkompliziert.
Ich kann creditolo nicht nur aufgrund vom Kredit ohne Schufa weiterempfehlen. Das Unternehmen aus Halle verbindet die Kreditvermittlung mit einer professionellen Beratung. In meinen Tests hat sich gezeigt, dass die creditolo Mitarbeiter hilfsbereit auch auf die Problemstellungen der Schuldner eingehen und versuchen, dass passende Kreditangebot zu finden.
Sowohl als Schuldner und auch als langjähriger Schuldnerberater kenne ich beide Seiten sehr gut und weiß, wodrauf es bei einer Schuldnerberatung mit effektiver Hilfe wirklich ankommt. Auf der Webseite Schuldnerberatungen.de möchte ich dir mein Wissen über die Ratgeber weitergeben und dir bei der Auswahl der richtigen Beratungsstelle helfen.
Fragen und Antworten
Im Frage- und Antwortbereich habe ich dir nochmal meine wichtigsten Erfahrungen mit creditolo zusammengefasst.
Ist creditolo sicher und seriös?
Ja, creditolo ist ein sicheres und seriöses Unternehmen. Es liegen alle nötigen Genehmigungen für den Geschäftszweck vor. Die genauen Informationen findest du im Abschnitt „Sicherheit und Seriosität“.
Was ist creditolo?
Wem gehört creditolo?
Wie funktioniert creditolo?
Was kostet creditolo?
Warum wird creditolo kritisiert?
Gibt es einen creditolo Bonus?
Hat creditolo eine telefonische Hotline?
Ja, du kannst die Kreditberater von creditolo während der üblichen Geschäftszeiten zum Ortstarif kontaktieren. creditolo ist über eine Festnetznummer in Halle/Saale erreichbar. Alle weiteren Details findest du unter „Kundenservice und Support“.
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