Online Schuldnerberatung
Auf dieser Seite kannst du mehr über online durchgeführte Schuldnerberatungen lernen.
Eine Schuldnerberatung ist bei einigen Beratungsstellen auch online via Videocall möglich.
Doch was ist eine Online Schuldnerberatung und wodrauf musst du dabei achten?
Lass uns in diesem Beitrag gemeinsam anschauen, was genau Online Beratungen ausmacht und welche Nachteile es geben kann.
Inhaltsverzeichnis
Auf einen Blick
- Online Schuldnerberatungen haben den Vorteil, dass sie dir eine flexible und ortsunabhängige Möglichkeit zum Kontakt bieten
- Beratungen über das Internet werden von gemeinnützigen Schuldnerberatungen und privaten Stellen angeboten und es können unterschiedlichen Kosten anfallen
- In meinem Ratgeber gehe ich darauf ein, was du von einer Schuldnerberatung online erwarten kannst und was nicht. Du lernst konkret die Vor- und Nachteile der Beratung kennen
Was ist eine Online Schuldnerberatung?
Die Arbeitsweise der Online Schuldnerberatung unterscheidet sich nach unserer Erfahrung nicht grundlegend von Beratungsbüros vor Ort. Die Aufgabe und Zielstellung – die Schuldenregulierung – ist gleich. Der einzige wesentliche Unterschied ist die Kommunikation. Als Schuldner musst du nicht außer Haus gehen. Kontaktaufnahme, Beratung und Hilfe erfolgen online. Viele Beratungsstellen sind rund und die Uhr erreichbar.
Arten der Online Schuldnerberatung
In der Praxis wird bei der Online-Beratung zwischen verschiedenen Formen unterschieden, die auf die Bedürfnisse des Schuldners zugeschnitten sind.
- E-Mail-Beratung: Bei der Beratung per Mail schilderst du dein Anliegen schriftlich. Du bekommst, ebenfalls per E-Mail, vom Berater eine ausführliche Antwort, beispielsweise mit konkreten Handlungsanweisungen oder den nächsten nötigen Schritten, beispielsweise um eine Pfändung zu vermeiden.
- Videoberatung: Die Videoberatung ist mit dem normalen Termin vor Ort vergleichbar. Du sitzt dem Berater gegenüber, jedoch nicht im Büro, sondern im Video-Chat.
- Chat-Beratung: Die Chatberatung wird meist genutzt, um einfache kleinere Frage zu klären oder Rücksprache zu halten.
- Telefon Beratung: Die Schuldnerberatung per Telefon ist zwar kein direktes Online-Angebot, wird in der Regel aber ergänzend angeboten.
Ziele einer Online Schuldnerberatung
Das erste Ziel der Online Berater ist die Erstellung einer Schuldenübersicht. Es werden alle offenen Zahlungen zusammengetragen und schlussendlich mit den festen Einnahmen und Ausgaben ins Verhältnis gesetzt.
Basierend auf der Grundlage der finanziellen Situation gehen die Berater im Anschluss in konkrete Verhandlungen mit den Gläubigern. Ziel ist der Schuldenabbau durch einen nachhaltigen Plan, der dem Gläubiger und dem Schuldner gerecht wird.
Ein weiteres Ziel der Online Schuldnerberatung ist die Prävention. Der Kunde wird im Bereich Finanzplanung und Budgetmanagement geschult, um eine erneute Verschuldung zu vermeiden.
Qualifikation der Online Schuldnerberater
Wer sich für einen Online Schuldnerberater entscheidet, weiß nicht, mit wem er es zu tun hat. Meine Erfahrungen zeigen aber, dass du meist auf Experten aus den Bereichen Finanzen, Recht und Sozialarbeit triffst. Die Ausbildung der Online Schuldnerberater ist nicht schlechter als beim Berater vor Ort. Oft sind es Rechtsanwälte, die ihren Service online anbieten. Du bekommst professionelle Hilfe.
Hole Dir vorab Informationen zum Anbieter ein. Schuldnerberater online haben meist eine Webseite, auf der persönliche und berufliche Vita dargestellt wird.
Wo finde ich eine Online Schuldnerberatung?
Online ist Online. Die Schuldnerberatungen sind natürlich im Internet zu finden. Du kannst dich aber auch an Wohlfahrtsverbände, wie DRK, Diakonie oder Caritas wenden. Gemeinnützige Schuldnerberatung ist online möglich. Gleiches gilt nach meiner Erfahrung für kommunale Stellen. Frage einfach in deiner Stadt oder Gemeinde nach.
Hier geht es direkt zur Schuldnerberatung
In meiner Liste findest du zahlreiche seriöse Schuldnerberatungen. Du bist nur einen Klick von der Hilfe entfernt.
Kontaktaufnahme zur Online Schuldnerberatung
Die Kontaktaufnahme ist nicht schwierig. Auf den Webseiten der Anbieter findest du meist ein Kontaktformular. Alternativ kannst du eine E-Mail an die Schuldnerberatung schreiben. Oft gibt es zudem Telefon-Hotlines, über die ein Online-Termin vereinbart werden kann.
Arbeitsweise und Ziele einer Online Schuldnerberatung
Im folgenden Abschnitt will ich konkret auf die Vorgehensweise der Online Berater eingehen. Welche Schritte werden vollzogen, um dir aus der Schuldenfalle zu helfen.
Erstgespräch und Analyse
Im Erstgespräch schildert der Ratsuchende seine Situation. Der Berater stellt gezielte Fragen, um die finanziellen Verhältnisse, Schuldenhöhe, Einkommen und Ausgaben zu erfassen. Dabei werden auch die wichtigsten Gläubiger sowie bestehende Vereinbarungen dokumentiert.
Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans
Ist die Analyse abgeschlossen, folgen die konkreten Schritte. Es wird ein individueller Schuldenbereinigungsplan erstellt, der folgende Dinge beinhaltet.
- Priorisierung der Schulden nach Dringlichkeit
- Verhandlungsvorschläge mit Gläubigern
- Empfehlungen zur Verbesserung der finanziellen Situation (z.B. Erhöhung des Einkommens, Senkung der Ausgaben)
Sollte die Analyse eine Überschuldung ergeben, aus der sich keine realistische Schuldenregulierung ergibt, wird der Berater zur Beantragung der Privatinsolvenz raten. Es kann sein, dass der Betroffene an eine anwaltliche Schuldnerberatung vermittelt wird, die dann die nötigen Dokumente für das Insolvenzgericht erstellt.
Langfristige Unterstützung
Das langfristige Ziel ist ein schuldenfreies Leben. Die fachkundige, seriöse Schuldnerberatung bietet regelmäßige Fortschrittsüberprüfungen und weitere allgemeine Hilfestellung in der Phase der Schuldenreduzierung oder der Privatinsolvenz an.
Online Schuldnerberatung vs. Schuldnerberatung vor Ort
Die Ziele und die Arbeitsweise der Online-Berater unterscheiden sich nicht von den Hilfsangeboten vor Ort. Trotzdem gibt es natürlich einige wesentliche Unterschiede, siehe:
| Bereich | Online Schuldnerberatung | Schuldnerberatung vor Ort |
|---|---|---|
| Erreichbarkeit | Orts- und zeitunabhängig | Feste Öffnungszeiten |
| Kommunikation | Schriftlich, telefonisch, per Video | Persönlich |
| Flexibilität | Hohe Flexibilität | Begrenzte Termine |
| Anonymität | Höhere Anonymität möglich | Weniger Anonymität |
| Komplexität | Gut für einfache bis mittlere Fälle | Vorteilhaft bei komplexen Fällen |
Vorbereitung auf den Termin bei der Online Schuldnerberatung
Obwohl kein Termin vor Ort stattfindet, sollte sich jeder Schuldner auf das erste Online-Gespräch vorbereiten. Du solltest vorab eine Liste mit allen Gläubigern erstellen, deine aktuellen Kontoauszüge zur Hand haben und eine Übersicht der monatlichen Ein- und Ausgaben aufstellen. Sinnvoll ist zudem, wenn du den bisherigen Schriftverkehr mit deinen Gläubigern vor dir hast, um einzelne Fälle konkret zu besprechen.
Nachdem das Erstgespräch abgeschlossen ist, wird der Online-Berater dich bitten, ihm alle Unterlagen zu übersenden.
Kosten der Online Schuldnerberatung
Du solltest dich vor jeder Online-Beratung, egal von welchem Anbieter, vorab über die Kosten informieren. Idealerweise sollte das Thema direkt bei der Terminvereinbarung angesprochen werden. Gemeinnützige Stellen arbeiten in der Regel auch online kostenlos. Es gibt aber Anbieter, die eine Aufwandsentschädigung abhängig vom Einkommen berechnen.
Anwaltliche Schuldnerberatungen und andere gewerbliche Anbieter haben feste Stundensätze oder Fallpauschalen. Eine kostenlose Erstberatung ist aber Standard. Die konkreten Kosten sind von der Höhe der Schulden, an der Anzahl der Gläubiger und dem damit verbundenen Arbeitsaufwand abhängig. Die Gebühren schwanken zwischen wenigen hundert und mehreren tausend Euro.
Für wen macht eine Online Schuldnerberatung Sinn?
Schuldnerberatungen online machen für verschiedene Gruppen von Betroffenen Sinn. Wer zum Beispiel im ländlichen Raum lebt, hat oft weite Wege zum nächsten Beratungsbüro, die online erspart bleiben. Ratsuchende mit eingeschränkter Mobilität sollten sich grundsätzlich für eine Online-Beratung entscheiden. Gleiches gilt für Menschen, beispielsweise Selbstständige, mit einem vollen Terminkalender.
Ratsam ist die Online Schuldnerberatung zudem für Betroffene, die ein Mindestmaß an Anonymität bewahren wollen.
Vor- und Nachteile der Online Schuldnerberatungen
Pro oder Contra Online Schuldnerberatung? Letztlich muss jeder Betroffene entscheiden. Ich habe die drei wichtigsten Plus- und Minuspunkte aufgeführt:
Vorteile
- Flexible Terminvereinbarung
- Hohe Anonymität
- Zeit- und ortsunabhängig
Nachteile
- Kein persönlicher Kontakt
- Technische Voraussetzungen notwendig
- Mögliche Sicherheitsbedenken bei Daten
Weitere Arten von Schuldnerberatungen in der Übersicht
Die Online Schuldnerberatung wird von verschiedenen Beratungsstellen angeboten. Es wird zwischen folgenden Beratungsformen unterschieden:
- Anwaltliche Schuldnerberatung – kostenpflichtig angeboten von Rechtsanwälten für Insolvenz- und Verbraucherrecht
- Ehrenamtliche Schuldnerberatung – kostenlos von ehemalige Betroffen oder freiwilligen Helfern
- Gemeinnützige Schuldnerberatung – kostenlos von Vereinen und Verbänden, wie dem DRK oder der Caritas
- Öffentliche Schuldnerberatung – kostenfreie Beratung vom Staat (Kommunen und Landkreise)
- Private Schuldnerberatung – kommerzielle Schuldenregulierungsfirmen mit eigenem wirtschaftlichem Interesse – kostenpflichtig
- Spezialisierte Schuldnerberatung – Oft integriert in Berufsverbände oder auf Jugendliche und Rentner spezialisiert
- Telefonische Schuldnerberatung – Beratung von privaten Unternehmen, Anwälten und gemeinnützigen Stellen
Fazit: Online Schuldnerberatung verspricht schnelle Hilfe
Ich sehe die Online Schuldnerberatung aufgrund meiner Erfahrungen als sehr gute Alternative zu den Beratungsbüros. Du hast mehrere Vorteile, wobei die Anonymität eine wichtige Rolle spielt. Trotz deiner Schulden kannst du dich beraten lassen und sicherst dir ein hohes Maß an Privatsphäre. Die nicht vorhandenen Wege und die zeitliche Flexibilität sind weitere wesentliche Pluspunkt. Online-Beratungstermine werden zudem schneller vergeben.
Nachteilig kann sein, dass sich nicht jedes Problem bis ins Detail sofort klären lässt. Im persönlichen Gespräch fallen Details auf und lassen sich sofort lösen. Online wird es zu Unklarheiten und Nachfragen kommen. Gezeigt haben meine Tests, dass die überwiegende Zahl der Online-Anbieter seriös arbeitet und dir bei der Bewältigung des Schuldenproblems hilft. Du triffst auf Experten, die im Notfall auch in der Privatinsolvenz an deiner Seite stehen.
Als Schuldner und langjähriger Schuldnerberater kenne ich beide Seiten sehr gut und weiß, worauf es bei der Schuldnerberatung wirklich ankommt. Auf Schuldnerberatungen.de und im Schuldenfrei-Newsletter möchte ich dir mein Wissen weitergeben und dir bei der Auswahl der richtigen Beratungsstelle helfen.
Fragen und Antworten
In meinem abschließenden Frage- und Antwortbereich habe ich dir nochmals einige relevante Details zur Online Beratung von Schuldnern zusammenfasst.
Sind Online Schuldnerberatungen seriös?
Ja, die meisten Schuldnerberatungen online arbeiten seriös. Die Arbeitsweise der Online Beratung erkläre ich dir im Kapitel „Arbeitsweise und Ziele einer Online Schuldnerberatung“.
Wer bietet eine Online Schuldnerberatung?
Die Schuldnerberatung wird von gemeinnützigen Organisationen und privaten Dienstleistern angeboten. Entscheidend ist immer die Fachkompetenz der Anbieter. Mehr findest du im Abschnitt „Qualifikation der Online Schuldnerberater“.
Welche Kosten muss ich bei einer Online Schuldnerberatung bezahlen?
Die Kosten variieren von Anbieter zu Anbieter. Gemeinnützige Anbieter, wie die Caritas und die Diakonie, beraten sich in der Regel kostenlos. Gewerbliche Schuldenberaterstellen haben fest Gebührensätze. Erfahre mehr unter „Kosten der Online Schuldnerberatung“.
Welche Ziele verfolgt eine Online Schuldnerberatung?
Hauptziel ist die Reduzierung der Schulden. Weitere Informationen sind unter „Ziele einer Online Schuldnerberatung“ zu finden.
Wie finanziert sich eine Online Schuldnerberatung?
Die Finanzierung der öffentlichen Schuldnerberatungsstellen erfolgt aus dem öffentlichen Haushalt oder durch Spenden. Private Anbieter generieren die Einnahmen aus den Gebühren. Welche Formen der Online Beratung es gibt, kannst du im Abschnitt „Arten der Online Schuldnerberatung“ finden.
Wer darf die Dienstleistung der Online Schuldnerberater nutzen?
Jeder Schuldner kann sich mit seinen Problemen an eine Online-Beratungsstelle wenden. Für wen dies wirklich Sinn macht, erfährst du im Abschnitt „Für wen macht eine Online Schuldnerberatung Sinn?“.
Gibt es Online Schuldnerberater, die auf bestimmte Berufsgruppen spezialisiert sind?
Ja, es gibt spezialisierte Online Berater, die sich zum Beispiel an Selbstständige, Landwirte oder Beschäftigte im öffentlichen Dienst wenden. Allgemeine Pros und Contras der Online Schuldnerberatungen habe ich im Kapital „Vor- und Nachteile Online Schuldnerberatungen“ zusammengestellt.
