Ehrenamtliche Schuldnerberatung
Auf dieser Seite kannst du mehr über ehrenamtliche Schuldnerberatungen lernen.
Eine ehrenamtliche Schuldnerberatung kann die Lösung bei deinen Schuldenproblemen sein und schnelle Hilfe versprechen.
Doch was ist eine ehrenamtliche Schuldnerberatung und wodrauf musst du dabei achten?
Lass uns in diesem Beitrag gemeinsam anschauen, was genau ehrenamtliche Beratungsstellen ausmacht und welche Nachteile es geben kann.
Inhaltsverzeichnis
Auf einen Blick
- ehrenamtliche Schuldnerberatungen sind kostenlos, kommen in der Praxis bei der Problemlösung aber oft an ihre Grenzen
- vornehmlich sind es Kirchengemeinden, in denen Privatpersonen eine Schuldnerberatung als Ehrenamt anbieten
- In meinem Ratgeber schildere ich dir, wie ehrenamtliche Schuldnerberater arbeiten. Gleichzeitig erfährst du, wie und wo die ehrenamtlichen Schuldnerberatungsstellen findest und ob das Angebot die Lösung deiner Probleme sein kann
Was ist eine ehrenamtliche Schuldnerberatung?
Die deutsche Gesellschaft zeichnet sich durch das Ehrenamt aus. Tagein tagaus sind Menschen im Ehrenamt tätig, um ohne Bezahlung etwas für die Mitbürger zu tun. Die Schuldnerberatung ist dabei in den zurückliegenden Jahren mehr und mehr in den Fokus gerückt. Nach meiner Erfahrung unterscheidet sich die ehrenamtliche Schuldnerberatung von gemeinnützigen Beratungen und öffentlichen Schuldnerberatungen sowie anwaltlichen Beratungsstellen.
Die Schuldenregulierung spielt zwar eine wichtige Rolle, ist bei den Ehrenamtlern aber nur die eine Seite der Medaille. Die ehrenamtliche Schuldnerberatung bietet den Ratsuchenden vornehmlich ein offenes Ohr und praktische Lebenshilfe, um eine schwierige finanzielle Situation zu überstehen.
Die praktische Verhandlung mit Gläubigern wird zwar übernommen, hat aber einen entscheidenden Haken. Sollte der Schuldenregulierungsplan nicht zum Tragen kommen und ein Insolvenzverfahren nötig werden, können ehrenamtliche Schuldnerberater keine Bescheinigung nach § 305 Absatz 1 Nr 1 der Insolvenzordnung ausstellen. Ehe deine Verbraucherinsolvenz eröffnet werden kann, musst du dich zusätzlich noch an eine öffentliche, gemeinnützige Schuldnerberatung wenden.
Arten der ehrenamtliche Schuldnerberatung
Hinter der ehrenamtlichen Schuldnerberatung stehen Privatpersonen, die sich in gemeinnützigen Organisationen oder kirchlichen Gruppen organisieren. Durch den Zusammenschluss wird gewährleistet, dass mehr betroffene Personen beraten und unterstützt werden können. Trotzdem solltest du nie vergessen, dass Ehrenamt bedeutet, dass die Berater nicht hauptberuflich arbeiten. Sie unterstützen dich in ihrer Freiheit, was zwangsläufig zu einer begrenzten Verfügbarkeit und einem eingeschränkten zeitlichen Rahmen führt.
Ziele einer ehrenamtliche Schuldnerberatung
Die Ziele einer ehrenamtlichen Schuldnerberatung sehe ich, wie bereits erwähnt, etwas anders als bei professionellen Anbietern.
- Unterstützung im Alltag: Die Ehrenamtler helfen dir, alltägliche Dinge zu bewältigen, beispielsweise bei Umfang mit Inkassobüros, Mahnungen und Rechnungen.
- Vertrauen: Die Schuldnerberater sind bestrebt, ein Vertrauensverhältnis aufzubauen. Sie sind für dich der Ansprechpartner in einer schwierigen Lebenssituation.
- Lösungen: Ehrenamtliche Schuldnerberater helfen dir beim Aufstellen eines Haushaltsplanes oder bei der Vorbereitung auf Verhandlungen mit Gläubigern.
- Prävention: Die Prävention ist ein sehr wichtiger Punkt. Dir werden Hilfestellungen für den richtigen Umgang mit Geld, mit deinen Finanzen gegeben.
Qualifikation ehrenamtliche Schuldnerberater
Wer seine Schuldnerberatung ehrenamtlich wählt, sollte wissen, dass der Gegenüber meist nicht vom Fach kommt. Ehrenamtliche arbeiten selbstständig und sind oft nicht stattlich anerkannt. Du wirst ab und an auf Sozialarbeiter und Sozialpädagogen treffen, aber nicht auf qualifizierte Fachleute, die Rechtswissenschaften, Betriebswirtschaftslehre oder ein ähnliches Studium bzw. eine Finanzausbildung absolviert haben. Freiwillige haben meist keine formelle Ausbildung im Finanz- und Schuldrecht. Es ist gibt Deutschland keine Voraussetzung oder Anforderung, die ein Schuldnerberater im Ehrenamt erfüllen muss.
Dies heißt aber im Umkehrschluss nicht, dass überhaupt kein Fachwissen vorhanden ist. Viele Ehrenamtliche haben selbst Schulden-Probleme hinter sich und/oder bauen auf ihre Lebenserfahrung. Zudem werden von Bundesland zu Bundesland unterschiedliche Kurse angeboten, in denen sich freiwillige Berater weiterbilden lassen können. Wir haben die Erfahrung gemacht, dass viele Ehrenamtliche ein gutes Fachwissen mitbringen.
Es spricht nichts dagegen, einen Berater im Ehrenamt nach dessen Qualifikation zu fragen. Es kann sein, dass du zum Beispiel auf ehemalige Schuldnerberater triffst, die mittlerweile in Rente sind.
Wo finde ich eine ehrenamtliche Schuldnerberatung?
Schuldnerberatung gesucht? Viele Betroffene suchen den besten ehrenamtlichen Berater in ihrer Nähe. Ganz einfach ist die Suche nach meiner Erfahrung nicht. Ehrenamtliche Schuldnerberatungen machen in der Regel keine Werbung. Die Termine kommen meist aufgrund von Empfehlungen zustande. Du kannst dich in der Gemeinde, der Kirchengemeinschaft oder beim Sozialamt erkundigen. Oft bekommst du einen Kontakt oder einen Tipp.
Einige wenige ehrenamtliche Berater sind mittlerweile online präsent. Auf kleinen Webseiten werden Hilfsangebote offeriert.
Hier geht es direkt zur Schuldnerberatung
In meiner Schuldnerberatungsliste findest du Alternativen zu den Ehrenamtlichen, sprich gemeinnützige, öffentliche und gewerbliche Beratungsstellen. Ich kann dir sagen, dass du bei Fragen zur Insolvenz und Zwangsvollstreckung bei den Profis in jedem Fall in professionellen Händen bist. Spezialisierte Schuldnerberater helfen, die konkreten Probleme zu lösen, beispielsweise um eine Vereinbarung mit den Gläubigern aussergerichtlich zu erreichen.
Kontaktaufnahme zur ehrenamtlichen Schuldnerberatung
Bei der Kontaktaufnahme zur ehrenamtlichen Schuldnerberatung solltest du immer erwähnen, von wem du den Kontakt hast. Empfehlenswert ist die Kontaktaufnahme per Telefon oder E-Mail. Es macht keinen guten Eindruck, wenn du bei einem Schuldnerberater im Ehrenamt vor der Tür stehst. Denke immer daran, dass die Freiwilligen nebenberuflich für dich tätig werden.
Träger von ehrenamtlichen Schuldnerberatungen
Klassische Träger von ehrenamtlichen Schuldnerberatungen gibt es nicht. Es kann aber, wie erwähnt sein, dass die Angebote in Vereinen und Kirchengemeinschaften organisiert sind.
Finanzierung ehrenamtlicher Schuldnerberatungen
Finanziert werden Schuldnerberatungen im Ehrenamt nicht. Gemeinnützige Vereine können aber Spenden entgegennehmen, um wenigstens einen Teil des Aufwands abzudecken.
Arbeitsweise und Ziele einer ehrenamtlichen Schuldnerberatung
Wer sich an einen Schuldnerberater im Ehrenamt wendet, sollte noch einigermaßen Herr seiner Finanzen sein. Konkret solltest du weniger als 20 Gläubiger haben.
Erstgespräch und Analyse
Das Erstgespräch ist für beide Seiten immer unverbindlich. Ein Ehrenamtler ist nicht verpflichtet, dir zu helfen.
In der Analyse deiner Situation wird sich zeigen, ob und wie der Berater für dich tätig werden kann. Du solltest alle verfügbaren Dokumente zum Erstgespräch mitbringen. Der Schuldnerberater wird die Einnahmen, Ausgaben und Schulden gegenüberstellen. Im Ergebnis wird geprüft, ob du staatliche Hilfen in Anspruch nehmen kannst.
Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans
Die Berater helfen dir beim Finden von individuellen Lösungen. Sie schreiben für dich zum Beispiel Briefe an Gläubiger und Inkassofirmen, um konkrete Vereinbarungen zu finden. Einen klassischen Schuldenbereinigungsplan erstellen Ehrenamtler aber nicht.
Langfristige Betreuung
Die langfristige Begleitung der Schuldner ist der wesentliche Punkt. Die Berater unterstützen dich im Prozess des Schuldenabbaus oder während der Phase der Privatinsolvenz.
Unterschiede ehrenamtliche vs. professionelle Schuldnerberatung
Ich möchte an dieser Stelle nochmals konkret auf die Unterschiede zwischen einer professionellen und ehrenamtlichen Schuldnerberatung eingehen.
| Bereich | Ehrenamt | Professioneller Berater |
|---|---|---|
| Fachkenntnis | Keine Ausbildung oder nur teilweise | Fundierte Kenntnisse im Finanzbereich |
| Ressourcen | Begrenzte Mittel und Zeit | Hauptberufliche Tätigkeit |
| Flexibilität | Sehr gute Flexibilität | Arbeit in festen Strukturen |
| Kontakt | Persönlich bis familiär | Auf Geschäftsniveau distanziert |
Kosten der ehrenamtlichen Schuldnerberatung
Wer sich ehrenamtlich in der Schuldnerberatung engagiert, sollte wissen, dass er Lohnzahlungen bekommt. Daraus folgt, dass die Beratung im Ehrenamt für die Betroffenen im Umkehrschluss immer kostenlos ist. Wenn du als Schuldner deinem Berater eine kleine Aufmerksamkeit zukommen lässt, so obliegt dies deiner Entscheidung.
Für wen macht eine ehrenamtliche Schuldnerberatung Sinn?
Du willst deine offenen Forderungen aus ehemaligen Arbeitsverhältnissen durchsetzen? Du benötigst professionelle Hilfe, um einen befristeten finanziellen Engpass zu überwinden? Dann kann der Schuldenberater im Ehrenamt für dich als Ansprechpartner geeignet.
Vor- und Nachteile ehrenamtliche Schuldnerberatungen
Juristisch ist die ehrenamtliche Schuldnerberatung mit einem Blick auf ein mögliches Privatinsolvenzverfahren, wie beschrieben, schwierig.
In der Praxis sehe ich die Vor- und Nachteile zudem folgendermaßen:
Vorteile
- Beratung unkompliziert ohne lange Wartezeiten
- Kostenfreiheit
- Empathie, Beratung auf Augenhöhe
- Beratung kann individuell zugeschnitten werden
Nachteile
- Begrenzte Kompetenz bei komplexen rechtlichen Problemen
- Steigende Nachfrage kann zu Terminproblemen führen
- Kaum Infrastruktur und finanzielle Mittel
- Emotionale Belastung der Berater
Weitere Arten von Schuldnerberatungen in der Übersicht
Ehrenamtliche Schuldnerberater sind oft in andere Formen der Beratungsstellen integriert. In Deutschland wird zwischen folgenden Arten von Schuldnerberatungen unterschieden:
- Anwaltliche Schuldnerberatung – kostenpflichtig angeboten von Rechtsanwälten für Insolvenz- und Verbraucherrecht
- Gemeinnützige Schuldnerberatung – kostenlos von Vereinen und Verbänden, wie dem DRK oder der Caritas
- Öffentliche Schuldnerberatung – kostenfreie Beratung vom Staat (Kommunen und Landkreise)
- Online Schuldnerberatung – Beratung per E-Mail angeboten von öffentlichen, gemeinnützigen und privaten Anbietern
- Private Schuldnerberatung – kommerzielle Schuldenregulierungsfirmen mit eigenem wirtschaftlichem Interesse – kostenpflichtig
- Spezialisierte Schuldnerberatung – Oft integriert in Berufsverbände oder auf Jugendliche und Rentner spezialisiert
- Telefonische Schuldnerberatung – Beratung von privaten Unternehmen, Anwälten und gemeinnützigen Stellen
Fazit: Ehrenamtliche Schuldnerberatung meist nur der Beginn eines langen Weges
Lokale Vereine und kirchliche Gemeinschaften bieten die Schuldnerberatung im Ehrenamt an. Nach meiner Erfahrung kann die Beratung für dich immer nur der Anfang der Problemlösung sein. In vielen Fällen wird es nötig sein, dass professionelle Schuldnerberater hinzugezogen werden.
Sowohl als Schuldner und auch als langjähriger Schuldnerberater kenne ich beide Seiten sehr gut und weiß, wodrauf es bei einer Schuldnerberatung mit effektiver Hilfe wirklich ankommt. Auf der Webseite Schuldnerberatungen.de möchte ich dir mein Wissen über die Ratgeber weitergeben und dir bei der Auswahl der richtigen Beratungsstelle helfen.
Fragen und Antworten
In diesem Abschnitt habe ich dir die relevantesten Informationen zur ehrenamtlichen Schuldnerberatung nochmals in Kurzform zusammengestellt.
Sind ehrenamtliche Schuldnerberatungen seriös?
Ja, ehrenamtliche Schuldnerberater sind engagiert und seriös. Weitere Informationen findest du im Abschnitt „Was ist eine ehrenamtliche Schuldnerberatung?“.
Wie finde ich eine ehrenamtliche Schuldnerberatung?
Es ist nicht ganz einfach einen guten ehrenamtlichen Schuldnerberater zu finden. Weshalb dies so ist, kannst du unter „Wo finde ich eine ehrenamtliche Schuldnerberatung?“ nachlesen.
Welche Kosten muss ich bei einer ehrenamtlichen Schuldnerberatung bezahlen?
Schuldnerberatungen im Ehrenamt sind immer kostenlos. Mehr zum Thema erfährst du unter „Kosten der ehrenamtlichen Schuldnerberatung“.
Welche Ziele verfolgt eine ehrenamtliche Schuldnerberatung?
Die Unterstützung im Alltag und die Prävention stehen im Fokus. Die konkreten Details kannst du im Abschnitt „Ziele einer ehrenamtliche Schuldnerberatung“ nachlesen.
Wer betreibt ehrenamtliche Schuldnerberatungen und wie finanzieren sich diese?
Bei der ehrenamtlichen Schuldnerberatung bekommst du die Hilfe von Privatpersonen. Weitere Informationen habe ich dir unter „Träger von ehrenamtlichen Schuldnerberatungen“ zusammengestellt.
Wer kann eine ehrenamtliche Schuldnerberatung in Anspruch nehmen?
Jeder Schuldner darf sich beraten lassen. Es ist aber kein Geheimnis, dass die Schuldnerberatung nicht für jedermann sinnvoll ist. Mehr zum Thema findest du unter „Für wen macht eine ehrenamtliche Schuldnerberatung Sinn?“.
Gibt es ehrenamtliche Schuldnerberater, die auf bestimmte Berufsgruppen spezialisiert sind?
Einen Zuschnitt auf bestimmte Berufsgruppen gibt es nicht, durchaus aber Spezialisierungen. Einige Hintergrund-Informationen findest du im Abschnitt „Qualifikation ehrenamtliche Schuldnerberater“.
