Scheidung als Schuldenfalle

Ursachen der Schuldenfalle Scheidung

Ich will an dieser Stelle nicht auf die Ursachen einer Scheidung eingehen, sondern ausschließlich auf die finanziellen Folgen. Eine Trennung sorgt für eine Kostenexplosion. Es müssen zwei Mieten bezahlt werden, die Kaution für eine neue Unterkunft ist fällig. Es müssen Möbel angeschafft werden und Versicherungen gezahlt werden. Auf der anderen Seite fällt das Ehegattensplitting weg.

Ein Partner muss meistens Unterhalt für den Ex und die Kinder bezahlen. Die Belastungen können so groß sein, dass andere Kosten nicht mehr beglichen werden.

Richtig kompliziert wird es, wenn die Ehepartner gemeinsame Verschuldungen eingegangen sind. Kredite, Baufinanzierungen oder Ratenkäufe müssen auch nach der Scheidung weiter bedient werden. Den Gläubigern und Banken ist es dabei egal, wer die Schuld ursprünglich eingegangen ist und wer zum Beispiel im ehemals gemeinsamen Haus wohnt. Bezahlen müssen immer beide Ehepartner.

Scheidungen sind teuer. Die Anwalts- und Gerichtskosten sind ebenfalls eine Schuldenfalle. Selbst bei einvernehmlicher Trennung können die Kosten schnell mehrere tausend Euro betragen. Einige Experten nennen eine weitere Ursache für die Scheidung als Schuldenfalle. Sie meinen, dass die Partner nicht für die Trennung vorgesorgt haben. Ich finde diese Sichtweise nicht richtig. Wer heiratet, um im Anschluss für die Scheidung zu sparen?

Folgen der Überschuldung durch Scheidung

Die Folgen der Scheidung als Schuldenfalle liegen auf der Hand. Nach meinen Erfahrungen ist es so, dass meist ein Partner besonders betroffen ist. Wer die Statistiken der Überschuldungen genau liest, wird erkennen, dass vornehmlich Alleinerziehende der Gefahr der Verschuldung ausgesetzt sind.

Kannst du die laufenden Kosten, Unterhalt und Schulden nicht mehr bedienen, bekommst du Mahnungen, später Schreiben von Inkassounternehmen und am Ende Mahn- und Vollstreckungsbescheide. Deine Bonität bei der SCHUFA wird heruntergestuft. Du bist nicht mehr kreditwürdig.

Rechnen musst du mit Lohn- und Kontopfändungen. Schwerwiegend ist, wenn du Unterhaltungszahlungen nicht leistest. Hier drohen dir sogar strafrechtliche Konsequenzen. Kann die Baufinanzierung nicht mehr bedient werden, droht die Zwangsversteigerung. Auch Mietschulden können zum Wohnungsverlust führen.

Wer langfristig keine Möglichkeit findet, die Forderungen der Gläubiger zu bedienen, muss in die Privatinsolvenz gehen. Deine finanzielle Freiheit ist dann über mehrere Jahre eingeschränkt.

Statistik zur Scheidung als Schuldenfalle

Es gibt vier Hauptursachen, die in Deutschland zur Überschuldung von Privatpersonen und letztlich zur Insolvenz führen. Die Scheidung (Trennung oder Tod) gehört seit jeher zu den wichtigsten Überschuldungsgründen, siehe:

Quelle: Statistisches Bundesamt

Wer als Single durchs Leben geht, kann nicht in die Schuldenfalle Scheidung tappen. Aus einer Pressemittelung vom Statistischen Bundesamt vom Februar geht hervor, dass jeder zweite Erwachsene (über 18 Jahre) verheiratet ist. 35 Millionen Frauen und Männer können in Deutschland also theoretisch von der Scheidung als Schuldenfalle betroffen sein.

Konkret sind die Ehescheidungen in Deutschland seit Jahren rückläufig, siehe:

• 2013: 169.833
• 2014: 166.199
• 2015: 163.335
• 2016: 162.397
• 2017: 153.501
• 2018: 148.066
• 2019: 149.010
• 2020: 143.801
• 2021: 142.751
• 2022: 137.353
• 2023: 129.008

Quelle: Statista

Ob der Rückgang der Scheidungen etwas mit den möglichen Schulden zu tun hat, darüber kann nur spekuliert werden.

Präventionsmaßnahmen gegen die Schuldenfalle Scheidung

Es ist die Floskel schlechthin: Drum prüfe, wer sich ewig bindet. Nein, ich will nicht von Eheschließungen aus finanziellen Gründen abraten. Wichtig ist aber, dass kein Rosenkrieg ausbricht. Bereits in der Frühphase einer Trennung sollten die finanziellen Dinge zwischen den Partnern offen angesprochen werden, um zu verhindern, dass ein Partner in ein finanzielles Loch fällt.

Wer gemeinsam Schulden aufnimmt, dem empfehle ich einen Ehevertrag, in dem die Dinge im Falle der Trennung klar geregelt sind. Die Praxis hat zudem gezeigt, dass getrennte Konten bei Ehepartnern ratsam sind. Wer sein eigenes Geld hat, bleibt finanziell frei.

Die beste Prävention ist, wenn sich jeder Ehepartner ein finanzielles Polster von mehreren Monatsgehältern aufbaut, um im Falle der Scheidung für die ersten Monate finanziell zu überbrücken.

Du kannst dir zudem gerne Hilfe von Fachanwälten für Familienrecht und spezialisierten Schuldnerberatungen holen. Die Experten helfen bei der gerechten Aufteilung von Vermögen und Schulden, um für beide Partner eine tragfähige Lösung zu finden.

Wege aus der Schuldenfalle

Direkt nach der Trennung sollte das Haushaltsbudget neu aufgestellt werden. Stelle alle Einnahmen und Ausgaben gegenüber, um Einsparungspotential zu erkennen. Nimm Anpassungen vor, die mehr finanziellen Spielraum verschaffen.

Bei gemeinsamen Immobiliendarlehen ist der Verkauf oft die einzige Lösung, um die Schulden loszuwerden. Beide Partner ziehen dann einen Schnitt und können finanziell komplett neu anfangen. Im besten Fall ist der Immobilienverkauf mit einem Plus verbunden.

Ratsam ist es, die Dienstleistungen von professionellen Schuldnerberatungen in Anspruch zu nehmen. Sie helfen dir, einen Überblick zu gewinnen, Verhandlungen mit Gläubigern zu führen und einen individuellen Entschuldungsplan zu erstellen. Im Ernstfall wirst du vom Schuldnerberater auch in der Privatinsolvenz begleitet.

In meinem Verzeichnis kannst du eine Schuldnerberatung in der Nähe finden: