Anwaltliche Schuldnerberatung
Auf dieser Seite kannst du mehr über Schuldnerberatungen durch Rechtsanwälte lernen.
Eine Schuldnerberatung durch einen Rechtsanwalt kann in bestimmten Fällen helfen, ist aber mit Kosten verbunden.
Doch was ist eine anwaltliche Schuldnerberatung und wodrauf musst du dabei achten?
Lass uns in diesem Beitrag gemeinsam anschauen, was genau anwaltliche Beratungsstellen ausmacht und welche Nachteile es geben kann.
Inhaltsverzeichnis
Auf einen Blick
- es gibt Rechtsanwälte, die sich auf das Schuld- und Finanzrecht spezialsiert haben. Vor allem bei Insolvenzfällen von Firmen und Selbstständigen ist die anwaltliche Beratung nötig
- Im Gegensatz zu den öffentlichen Schuldnerberatungen ist anwaltliche Beratungshilfe immer mit Kosten verbunden
- In meinem Ratgeber gehe ich auf die Vor- und Nachteile der anwaltlichen Schuldnerberatung ein. Ich zeige dir, wann du unbedingt einen Fachanwalt zu Rate ziehen solltest und mit welchen Kosten der Schuldnerberatung du rechnen musst
Was ist eine anwaltliche Schuldnerberatung?
Es gibt Rechtsanwälte und Rechtsanwaltskanzleien wie Schuldenanalyse-kostenlos.de oder Eco24, die sich auf die Schuldenregulierung, Insolvenzverfahren und Schuldnerberatungen spezialisiert haben. Rein rechtlich gehört die anwaltliche Beratung zu den gewerblichen Schuldnerberatungen.Wissen solltest du, dass du dir nicht einfach einen Anwalt aus dem Telefonbuch oder dem Online-Register heraussuchen darfst. Es muss sich um einen spezialisierten Wirtschaftsanwalt handeln, bei Insolvenzfällen im besten Fall in Verbindung mit Strafrechtserfahrung. Ein Familien-, Steuerrecht- oder Verkehrsrechtsanwalt wird dir bei der Schuldnerberatung wenig helfen.Arten der anwaltlichen Schuldnerberatung
Die Anwälte können für dich in unterschiedlicher Art und Weise tätig werden. Sie können deine Schulden regulieren, beispielsweise durchaus außergerichtliche Vergleiche. Sie können Forderungen durch Widersprüche und Einsprüche komplett ablehnen. Im Zuge von Insolvenzfahren übernehmen spezialisierte Rechtsanwälte und Wirtschaftskanzleien sogar die komplette Führung des Unternehmens. Sollte gegen dich bereits wegen Insolvenzverschleppung ermittelt werden, so werden dich die Rechtsanwälte auch im Strafverfahren vertreten.Ziele einer anwaltlichen Schuldnerberatung
Die Anwälte verfolgen im Zuge der Beratung der Schuldner mehrere Ziele, die sich folgendermaßen zusammenfassen kann:- Rechtssicherheit: Klärung der Rechtssituation, um weitere Verfahrensschritte wie Pfändungen, Kontosperren oder Gerichtsverfahren zu vermeiden
- Schuldenbereinigung: Entwicklung eines Planes zur Schuldenregulierung, inklusive Verhandlungen mit den Gläubigern. Der Anwalt hilft dir schuldenfrei zu werden.
- Insolvenzvermeidung: Ausloten von Möglichkeiten, um eine Verbraucher-Privatinsolvenz oder eine Firmeninsolvenz zu vermeiden
- Insolvenzverfahren: Sollte die Regelinsolvenz unvermeidlich sein, kann der Rechtsanwalt die entsprechenden Anträge stellen, Bescheinigungen nach Insolvenzordnung ausstellen und den Klient während des Insolvenzverfahrens bis zur Restschuldbefreiung begleiten.
Qualifikation anwaltlicher Schuldnerberater
Die Qualifikation der anwaltlichen Schuldnerberater könnte nicht besser sein. Es handelt sich um studierte Juristen. Die Rechtsanwälte sind im wahrsten Sinne des Wortes vom Fach, aus meiner Sicht ein wesentlicher Vorteil der Schuldnerberatung. Dies heißt im Umkehrschluss aber nicht, dass jeder Rechtsanwalt gleichzeitig ein guter Schuldenberater ist.Bei der Auswahl solltest du etwas vorsichtig sein. Versuche dir vorab möglichst viele Meinungen und Erfahrungen zu den Anwälten und der Kanzlei einzuholen. Es ist kein Geheimnis, dass die anwaltlichen Schuldnerberater ihre Arbeit oft als reines Geschäft sehen. Es fehlt ab und an die Empathie, den Ratsuchenden wirklich zu helfen. Du solltest nicht vergessen, dass ein Rechtsanwalt eine Dienstleistung erbringt, an der er verdienen will und muss.Wo finde ich eine anwaltliche Schuldenberatung?
Du kannst dich bei Rechtsanwaltskammern deutschlandweit nach Spezialisten für Schulden- und Finanzrecht erkundigen. Oft wirst du anwaltliche Schuldnerberater in Online- und Printmedien (Werbung) finden.Hier geht es direkt zur Schuldnerberatung
Willst du es noch einfacher, kannst du meine Karte mit den besten Schuldnerberatungsstellen in Deutschland nutzen. Gib einfach deinen Wohnort und deine Postleitzahl ein und dir werden die Beratungsstellen in deiner Nähe angezeigt. Du findest bei mir nicht nur Rechtsanwälte, sondern auch gute Alternativen.Kontaktaufnahme zur anwaltlichen Schuldnerberatung
Du kannst den Rechtsanwalt jederzeit anrufen oder eine E-Mail schreiben, um einen Termin zu vereinbaren. Der entscheidende Vorteil ist, dass du innerhalb von wenigen Tagen einen Termin bekommst. Im Gegensatz zu gemeinnützigen Schuldnerberatungen wird dir schnell und direkt geholfen.
Arbeitsweise und Ziele einer anwaltlichen Schuldnerberatung
Die Arbeitsweise der Rechtsanwälte unterscheidet sich grundlegend von anderen Schuldnerberatungen.
Erstgespräch und Analyse
Das Erstgespräch ist bei den besten Rechtsanwälten für die Schuldnerberatung kostenlos und unverbindlich. In der Rechtsberatung zwischen Anwalt und Mandant wird die gesamte finanzielle Situation geklärt und eine Strategie zur Bearbeitung festgelegt. Gleichzeitig werden die anwaltlichen Kosten abgesprochen.
Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans
Der Anwalt erstellt einen Schuldenregulierungsplan und nimmt im Anschluss die Verhandlungen mit den Gläubigern auf. Durch die anwaltliche Autorität befindet sich der Berater gegenüber dem Gläubiger in einer besseren Verhandlungsposition als der Schuldner. Die Anwälte kommen leichter zu einem Schuldenvergleich, eine Ratenzahlung und im besten Fall zur Entschuldung. Ziel ist immer die außergerichtliche Einigung.
Langfristige Unterstützung
Der Rechtsanwalt begleitet seinen Kunden, sofern gewünscht, bis zur vollständigen Tilgung aller Schulden, außergerichtlich oder im negativen Fall gerichtlich im Zuge der Insolvenz. Er übernimmt die komplette fortlaufende Kommunikation mit den Gläubigern. Dem Schuldner wird durch seinen guten Rechtsanwalt für Schuldrecht der Rücken freigehalten.
Unterschiede anwaltliche vs. gemeinnützige Schuldnerberatung
In meiner folgenden Tabelle habe ich dir nochmal die Unterschiede zwischen der anwaltlichen und öffentlichen Schuldnerberatung gegenübergestellt.
Anwaltliche vs. gemeinnützige Schuldnerberatung
| Bereich | Anwalt | Gemeinnützige Organisation |
|---|---|---|
| Expertise | Fundierte Ausbildung | Fachleute, aber nicht immer Juristen |
| Betreuung | Intensiv und persönlich | Weniger individuell, da viele Mandanten |
| Kosten | Kostenpflichtig | kostenlos |
| Wartezeit | Sehr kurz | Oft mehrere Wochen und Monate |
Vorbereitung auf den Termin bei der anwaltlichen Schuldnerberatung
Beim Rechtsanwalt ist Geld gleich Zeit. Du solltest gut vorbereitet in den ersten Beratungstermin gehen, mit folgenden Unterlagen:
- Einkommensnachweise
- Ausgabenliste
- Mahnungen
- Rechnungen
- Pfändungsbescheide
- Kreditverträge
- Vermögensnachweise
- Kontoauszüge
Nur wer alle Unterlagen hat, kann sich fachkundig beraten lassen.
Kosten eines Anwalts für Schuldnerberatung
Die Kosten für die Schuldnerberatung richten sich nach der Gebührenordnung für Anwälte (RVG). Grundsätzlich darf der Rechtsanwalt für die Erstberatung maximal 190 Euro berechnen. Die weiteren Kosten sind abhängig vom Aufwand und Schwierigkeitsgrad sowie vom Gegenstandswert. Bei Schulden in Höhe von 10.000 Euro darf der Rechtsanwalt Spesen zwischen 150 Euro und 750 Euro abrechnen.
In der Regel schließen die Rechtsanwälte mit den Mandaten aber Honorarvereinbarungen ab, entweder für ein Pauschalhonorar oder einen Stundensatz. Personen, die selbst über keine finanziellen Mittel verfügen, können einen Beratungshilfeschein für außergerichtliche Beratungen beim Amtsgericht beantragen. Es erfolgt eine Kostenübernahme. In diesem Fall musst nur 15 Euro symbolisch begleichen. Zudem kann bei Verfahren Prozesskostenhilfe beantragt werden. Rechtsschutzversicherungen decken die Schuldnerberatung vom Anwalt teilweise ab.
Für wen macht eine anwaltliche Schuldnerberatung Sinn?
Wer eine anwaltliche Schuldnerberatung in Anspruch nehmen will, sollte aufgrund der Kosten noch nicht zahlungsunfähig sein. Selbst wenn du eine gute Rechtsschutzversicherung hast, wird diese die Kosten nicht komplett decken.
Ich kann die Anwaltskanzlei vor allem Selbstständigen und Unternehmern empfehlen, die finanzielle Probleme haben und rechtliche Klarheit benötigen. Ratsam ist die Schuldnerberatung durch den Anwalt auch dann, wenn du hohe Schuldsummen verbunden mit rechtlich komplexen Problemen hast. Bist du mit Mahnungen und Pfändungen konfrontiert, solltest du einen Rechtsanwalt um Hilfe bitten, vor allem dann, wenn die Forderungen aus deiner Sicht nicht gerechtfertigt sind.
Vor- und Nachteile anwaltlicher Schuldnerberatungen
Jeder Rechtsanwalt kann dir eine Bescheinigung nach § 305 Inso ausstellen, die du für die Eröffnung der Verbraucherinsolvenz benötigst. Ob der Rechtsanwalt dann während des Privatinsolvenzverfahrens weiter für dich tätig ist, spielt dabei keine Rolle. Es ist ein wesentlicher Vorteil.
Folgend siehst du weitere Vor- und Nachteile:
Vorteile
- Durch die Fachkompetenz wird rechtliche Klarheit geschaffen
- Vertretung in Gerichtsverfahren möglich
- Autorität sorgt für verbesserte Verhandlungsposition und schnelle Einigung mit ihren Gläubigern
- Prozess von der Analyse bis zur Umsetzung
- Fachanwälte für Privatinsolvenz
Nachteile
- Beratung nicht kostenfrei
- Rechtsschutz greift nur bedingt
Weitere Arten von Schuldnerberatungen in der Übersicht
Die anwaltliche Schuldnerberatung ist nicht für Jedermann geeignet. Wer kostenlose Beratung und Hilfe benötigt, wird an anderer Stelle fündig:
- Ehrenamtliche Schuldnerberatung – kostenlos von ehemalige Betroffen oder freiwilligen Helfern
- Gemeinnützige Schuldnerberatung – kostenlos von Vereinen und Verbänden, wie dem DRK oder der Caritas
- Öffentliche Schuldnerberatung – kostenfreie Beratung vom Staat (Kommunen und Landkreise)
- Online Schuldnerberatung – Beratung per E-Mail angeboten von öffentlichen, gemeinnützigen und privaten Anbietern
- Private Schuldnerberatung – kommerzielle Schuldenregulierungsfirmen mit eigenem wirtschaftlichem Interesse – kostenpflichtig
- Spezialisierte Schuldnerberatung – Oft integriert in Berufsverbände oder auf Jugendliche und Rentner spezialisiert
- Telefonische Schuldnerberatung – Beratung von privaten Unternehmen, Anwälten und gemeinnützigen Stellen
Fazit: Anwaltliche Schuldnerberatung bei komplexen Problemen und möglicher Insolvenzverschleppung
Im Fazit zur anwaltlichen Schuldnerberatung kann ich herausstellen, dass diese nicht für Privatpersonen geeignet ist, die ihre finanziellen Verhältnisse nicht mehr im Griff haben. Die Schuldnerberatung durch den Rechtsanwalt ist vor allem für Personen wichtig, die geschäftlich in Schwierigkeiten geraten sind. Geschäftsleute sollten immer einen Juristen beauftragen. Anwälte können die persönliche Situation durch verschiedene Maßnahmen stabilisieren. Sie verschaffen ihren Klienten in komplizierten Lagen Spielräume und Zeit. Die anwaltliche Schuldnerberatung ist mit nicht unerheblichen Kosten verbunden.
Sowohl als Schuldner und auch als langjähriger Schuldnerberater kenne ich beide Seiten sehr gut und weiß, wodrauf es bei einer Schuldnerberatung mit effektiver Hilfe wirklich ankommt. Auf der Webseite Schuldnerberatungen.de möchte ich dir mein Wissen über die Ratgeber weitergeben und dir bei der Auswahl der richtigen Beratungsstelle helfen.
Fragen und Antworten
Im abschließenden Frage- und Antwortbereich fasse ich nochmals einige wichtige Informationen zur anwaltlichen Schuldnerberatung zusammen.
Sind anwaltliche Schuldnerberatungen seriös?
Nein, nicht jeder Anwalt ist seriös. Insgesamt sind die Rechtsanwälte der Schuldnerberatung aber ein sicherer Anlaufpunkt. Mehr zur Ausbildung der Fachanwälte liest du unter „Qualifikation anwaltlicher Schuldnerberater“.
Wie finde ich eine anwaltliche Schuldnerberatung?
Die kannst mein Verzeichnis nutzen. Alle Informationen findest du unter „Wo finde ich eine anwaltliche Schuldnerberatung?“.
Welche Kosten muss ich bei einer anwaltlichen Schuldnerberatung bezahlen?
Mit 15€ bei einem Anwalt pro Stunde ist es nicht getan. Die Kosten können gerade bei komplexen Sachlagen enorm sein. Mehr liest du unter „Kosten eines Anwalts für Schuldnerberatung“.
Welche Ziele verfolgt eine anwaltliche Schuldnerberatung?
Der Rechtsanwalt kann dir bei der Schuldnerberatung in allen Bereichen helfen, angefangen von der Analyse bis zur Begleitung im Insolvenzverfahren. Konkrete Details habe ich dir unter „Ziele einer anwaltlichen Schuldnerberatung“ zusammenfasst.
Wer betreibt anwaltliche Schuldnerberatungen und wie finanzieren sich diese?
Rechtsanwälte und Rechtskanzleien finanzieren sich durch ihre Kostennoten. Mehr zur Definition der Schuldnerberatung durch den Anwalt findest du im Abschnitt „Was ist eine anwaltliche Schuldnerberatung?“.
Wer darf die Dienstleistung der anwaltlichen Schuldnerberater nutzen?
Es gibt keine Einschränkung: Jeder kann einen Anwalt um Hilfe bitten. Für wen die anwaltliche Schuldnerberatung besonders zu empfehlen ist, kannst du unter „Für wen macht eine anwaltliche Schuldnerberatung Sinn?“ nachlesen.
Gibt es anwaltliche Schuldnerberater, die auf bestimmte Berufsgruppen spezialisiert sind?
Nein, die Rechtsanwälte behandeln alle Schuldner gleich. Wie die Rechtsberater beim Thema Schulden vorgehen, liest du unter „Arbeitsweise und Ziele einer anwaltlichen Schuldnerberatung“.
