Telefonische Schuldnerberatung
Auf dieser Seite kannst du mehr über Schuldnerberatungen am Telefon lernen.
Eine Schuldnerberatung über das Telefon kann in bestimmten Fällen sinnvoll sein und bei der Entschuldung helfen.
Doch was ist eine telefonische Schuldnerberatung und wodrauf musst du dabei achten?
Lass uns in diesem Beitrag gemeinsam anschauen, was genau telefonische Beratungen ausmacht und welche Nachteile es geben kann.
Inhaltsverzeichnis
Auf einen Blick
- Die telefonische Schuldnerberatung erstreckt sich im Erstgespräch über die Begleitung durch die Phase des Schuldenabbaus bis hin zur Nachbetreuung, mit dem Ziel, dass der Ratsuchende ein schuldenfreies Leben führt
- Telefonische Schuldenberatungen werden von gemeinnützigen Beratungen und privaten Stellen angeboten
- In meinem Ratgeber werde ich dir den Ablauf der telefonischen Schuldnerberatung vorstellen und gleichzeitig auf alle Vor- und Nachteile eingehen
Was ist eine telefonische Schuldnerberatung?
Die Schuldnerberatung bietet Betroffenen mit finanziellen Schwierigkeiten die Möglichkeit, direkt und ohne Anfahrtswege per Telefon über eine Hotline unverbindlich mit einem Berater zu sprechen. Das Problem bzw. die Situation wird von zu Hause aus geschildert. Ziel der Beratung am Telefon ist es, Klarheit über die Finanzen zu erhalten. Schuldnerberater und Kunde entwickeln eine Strategie zur Schuldenregulierung.
In der Praxis ist es aber so, dass die telefonische Schuldnerberatung meist andere Beratungsformanten verbunden wird, zum Beispiel der Online Schuldnerberatung.
Arten der telefonischen Schuldnerberatung
Es gibt nach meiner Erfahrung drei Varianten der Schuldnerberatung am Telefon. Unterschieden wird zwischen dem Erstgespräch, der langfristigen Betreuung (Begleitung durch die Phase des Schuldenabbaus oder der Insolvenz) sowie der Notfallberatung.
Sehr gute telefonische Schuldnerberater helfen zum Beispiel in echten Krisensituationen, bei einer Räumungsklage, einer Kontopfändung und ähnliche Vollstreckungsmaßnahmen.
Ziele einer telefonischen Schuldnerberatung
Die Ziele der Schuldnerberatung sind klar: Zunächst wird die finanzielle Lage analysiert. Der Berater stellt am Telefon direkte Fragen, um sich einen Überblick zu erarbeiten.
Nachdem die grundlegenden Informationen gesammelt sind, beginnt die Phase der Lösungserarbeitung. Der Schuldnerberater prüft verschiedene Möglichkeiten, wie die finanzielle Situation verbessert werden kann. Es wird versucht, Stundungen, Vergleichsangebote und neue Ratenzahlungen mit Gläubigern zu erreichen. Grundlage für die Verhandlungen ist der persönliche Schuldenbereinigungsplan.
Das dritte Ziel ist die Prävention. Betroffene bekommen Unterstützung bei der Budgetplanung, um zukünftigen Verschuldungen vorzubeugen. Seriöse Schuldnerberater geben Tipps, wie Ratsuchende mit dem Einkommen richtig haushalten.
Qualifikation der telefonischen Schuldnerberater
Die telefonischen Schuldnerberater sind meist erfahrene Fachkräfte, die auf Schuldenregulierung spezialisiert sind. Häufig haben sie folgende Hintergründe:
- Ausbildung oder Studium in Sozialarbeit, Finanzberatung oder Recht
- Zertifizierte Zusatzqualifikationen im Bereich Schulden- und Insolvenzberatung
- Mehrjährige Berufserfahrung in der Beratung von Menschen in schwierigen finanziellen Lagen
Wir haben sehr gute Erfahrungen mit der Qualität der telefonischen Schuldnerberatung gemacht.
Wo finde ich eine telefonische Schuldnerberatung?
Wer eine telefonische Schuldnerberatung sucht, kann gemeinnützige Wohlfahrtsverbände, wie die Diakonie oder die Caritas, anrufen. Ein Blick ins Telefonbuch oder eine Nachfrage in der Kommune können ebenfalls erfolgreich sein, um eine kostenlose Erstberatung zu finden.
Hier geht es direkt zur Schuldnerberatung
Sichere, seriöse telefonische Schuldnerberater findest du zudem in meinem Verzeichnis. Du kannst in direkten Kontakt mit den Beratungsstellen kommen.
Kontaktaufnahme zu telefonischen Schuldnerberatungsstellen
Die erste Kontaktaufnahme zur telefonischen Schuldenberatung ist einfach. Du bist nur einen Anruf entfernt. In Notfällen wir dir direkt geholfen. In der Regel wird aber ein zweiter telefonischer Termin für das ausführliche Erstgespräch vereinbart.
Einige sehr gute telefonische Schuldnerberatungen bieten dir zudem die Möglichkeit, den Beratungstermin online zu vereinbaren. In der Kalenderfunktion auf der Webseite kann ein verfügbarer Termin ausgewählt werden. Entweder bekommst du eine Telefonnummer zum Anruf oder du wirst anrufen.
Arbeitsweise und Ziele einer telefonischen Schuldnerberatung
Telefonieren kann man immer und überall. Wer professionelle Hilfe von seinem Schuldnerberater per Hotline erwartet, sollte aber nicht von unterwegs anrufen. Meine Empfehlung ist: Suche dir einen ruhigen Platz, um ungestört und ausführlich zu telefonieren. Die Arbeit des Schuldnerberaters gliedert sich in mehrere Schritte.
Erstgespräch und Analyse
Im Erstgespräch werden alle Schulden erfasst. Gleichzeitig wird Dein Einkommen abgefragt. Der Schuldnerberater am Telefon ermittelt aus Ein- und Ausgaben, den finanziellen Spielraum, der zur Schuldentilgung genutzt werden kann. Analysiert wird zudem der Kommunikationsstand mit den Gläubigern, um beispielsweise Mahn- und Vollstreckungsbescheide zu vermeiden.
Sollten Schuldner komplett den finanziellen Überblick verloren haben, kann der Berater am Telefon durchaus helfen. Es geht darum, die Existenz des Schuldners zu sichern, beispielsweise im Gespräch oder in Zusammenarbeit mit der Bank des Betroffenen.
Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans
Auf Basis der ermittelten Daten entsteht der Schuldenbereinigungsplan, um die Schuldenabbau einzuleiten. Die Schuldenbereinigung enthält:
- Eine Priorisierung der Schulden nach Dringlichkeit
- Vorschläge für Verhandlungen mit Gläubigern
- Tipps zur Optimierung der Einnahmen und Ausgaben
Die Schuldnerberater übernehmen, auf Wunsch, alle Verhandlungen mit den Gläubigern. Sie kommen zu besseren Ergebnissen als betroffene Schuldner.
Langfristige Unterstützung
Telefonische Schuldnerberater sind für Ihre Klienten jederzeit erreichbar, auch in der Phase der Schuldenrückzahlung oder Privatinsolvenz. Sollten Probleme auftreten, kann eingeschritten werden.
Telefonische Schuldnerberatung vs. Schuldnerberatung vor Ort
Die telefonische Schuldnerberatung hat zwar den gleichen Zweck wie die persönliche Schuldnerberatung, unterscheidet sich aber in mehrere Details, siehe:
| Bereich | Telefonische Schuldnerberatung | Schuldnerberatung vor Ort |
|---|---|---|
| Erreichbarkeit | Flexible Terminvereinbarung | Feste Öffnungszeiten |
| Kommunikation | Telefonisch | Persönlich |
| Flexibilität | Höhere Flexibilität | Weniger flexibel |
| Anonymität | Höhere Anonymität möglich | Begrenzte Anonymität |
| Komplexität | Gut für einfache bis mittlere Fälle | Vorteilhaft bei komplexen Fällen |
Vorbereitung auf den Termin bei der telefonischen Schuldnerberatung
Wer bei einer telefonischen Hotline anruft, bekommt direkt bei der Terminvereinbarung vom Gegenüber eine genaue Checkliste. Der Berater erklärt, welche Unterlagen für das Erstgespräch vorzubereiten sind. Teilweise findest du die Informationen auch auf der Webseite der Telefonberatungen. Notwendig sind immer:
- Übersicht über ihre Einnahmen und Ausgaben
- Aufstellung der Schulden und Gläubiger
- Wichtige Dokumente wie Mahnungen oder Zahlungsvereinbarungen
- Kontoauszüge und Gehaltsnachweise
Als Schuldner musst du alle Informationen wahrheitsgemäß übermitteln. Nach der Beratung per Telefon musst du alle Dokumente per Post oder Mail zu senden. Nur wenn alle Unterlagen vorliegen, kann nach der telefonischen Schuldnerberatung die Arbeit fortgesetzt werden.
Kosten der telefonische Schuldnerberatung
Die Kosten der Schuldnerberatung hängen vom Anbieter ab. Gemeinnützige Organisationen bieten oft kostenlose Beratungen an, während private Anbieter eine Gebühr erheben können. Wichtig ist, sich vorab zu informieren.
Telefonische Schuldnerberater, die mit kostenpflichtigen Sondernummern arbeiten, sind unseriös. Den Anbietern geht es nur darum, dass Sie eine teure Nummer anrufen. Wirkliche Hilfe erhalten Sie nicht. Sie tappen in die nächste Schuldenfalle.
Für wen macht eine telefonische Schuldnerberatung Sinn?
Eine telefonische Schuldnerberatung macht für alle Menschen Sinn, die sofortigen Rat benötigen. Sie müssen nicht langfristig auf einen Termin warten, sondern erhalten die Hilfe direkt.
In Frage kommt die telefonische Schuldnerberatung zudem für Betroffene, bei denen keine Beratungsstelle in Wohnortnähe ist, sowie für Schuldner mit einer eingeschränkten Mobilität. Geschätzt wird die Beratung am Telefon auch von Kunden, die eine gewisse Anonymität wahren wollen.
Sinnvoll ist nach meiner Erfahrung eine telefonische Erstberatung, um später dann zur klassischen Schuldnerberatung oder zur Online-Beratung zu wechseln.
Vor- und Nachteile der telefonischen Schuldnerberatungen
Die Vor- und Nachteile der telefonischen Schuldnerberatungen halten sich die Waage. Ich habe die wichtigsten Plus- und Minuspunkte zusammengestellt:
Vorteile
- Schnelle und flexible Hilfe
- Beratung anonym möglich
- Ortsunabhängigkeit
Nachteile
- Kein persönlicher Kontakt
- Mögliche Missverständnisse
- Keine direkte Einsicht in die Unterlagen
Weitere Arten von Schuldnerberatungen in der Übersicht
Schuldnerberatungen per Telefon sind immer in andere Beratungsformen integriert und können ein Teil von folgenden Beratungsangeboten sein:
- Anwaltliche Schuldnerberatung – kostenpflichtig angeboten von Rechtsanwälten für Insolvenz- und Verbraucherrecht
- Ehrenamtliche Schuldnerberatung – kostenlos von ehemalige Betroffen oder freiwilligen Helfern
- Gemeinnützige Schuldnerberatung – kostenlos von Vereinen und Verbänden, wie dem DRK oder der Caritas
- Öffentliche Schuldnerberatung – kostenfreie Beratung vom Staat (Kommunen und Landkreise)
- Online Schuldnerberatung – Beratung per E-Mail angeboten von öffentlichen, gemeinnützigen und privaten Anbietern
- Private Schuldnerberatung – kommerzielle Schuldenregulierungsfirmen mit eigenem wirtschaftlichem Interesse – kostenpflichtig
- Spezialisierte Schuldnerberatung – Oft integriert in Berufsverbände oder auf Jugendliche und Rentner spezialisiert
Fazit: Telefonische Schuldnerberatung oft nur Zusatzangebot
Schuldnerberatung per Telefon ist eine effiziente Möglichkeit, schnell, anonym und unkompliziert Hilfe bei finanziellen Problemen zu erhalten. Sie zeichnet sich durch Flexibilität, gute Erreichbarkeit und Anonymität aus. Gerade für Personen, die keine Beratungsstelle vor Ort erreichen können oder eine schnelle Lösung benötigen, ist diese Option ideal. Meine Erfahrungen zeigen, dass telefonische Beratung meist ein Zusatzangebot zur klassischen Schuldnerberatung vor Ort ist. Sehr oft sind es die gleichen Stellen, die Beratung am Telefon anbieten.
Sowohl als Schuldner und auch als langjähriger Schuldnerberater kenne ich beide Seiten sehr gut und weiß, wodrauf es bei einer Schuldnerberatung mit effektiver Hilfe wirklich ankommt. Auf der Webseite Schuldnerberatungen.de möchte ich dir mein Wissen über die Ratgeber weitergeben und dir bei der Auswahl der richtigen Beratungsstelle helfen.
Fragen und Antworten
Abschließend will ich dir die relevantesten Details der telefonischen Schuldnerberatung nochmal im FAQ-Bereich zusammenfassen.
Sind telefonische Schuldnerberatungen seriös?
Ja, telefonische Schuldnerberatungen sind seriös. Du solltest aber in jedem Fall darauf achten, wer die Telefonberatung anbietet. Welche Unterschiede es zur klassischen Schuldnerberatung gibt, erfährst du im Abschnitt „Telefonische Schuldnerberatung vs. Schuldnerberatung vor Ort“.
Wer bietet eine telefonische Schuldnerberatung?
Es gibt unterschiedliche Telefonanbieter mit Beratungsdienstleistungen zu Schulden und Finanzproblemen. Es wird zwischen gewerblichen und öffentlichen Schuldnerberatungen unterschieden. Es gibt aber kaum Berater, die ausschließlich telefonisch arbeiten. Wie du einen telefonische Schuldnerberatung findest, liest du unter „Wo finde ich eine telefonische Schuldnerberatung?“.
Welche Kosten muss ich bei einer telefonischen Schuldnerberatung bezahlen?
Die Kosten können nicht mit einer Zahl beziffert werden. Bei privaten Anbietern sind die Gebühren vom Aufwand abhängig. Gemeinnützige Schuldnerberatungen sind in der Regel kostenlos oder arbeiten nur mit einer eher symbolischen Aufwandsentschädigung. Alles zum Thema Gebühren findest du unter „Kosten der telefonische Schuldnerberatung“.
Welche Ziele verfolgt eine telefonische Schuldnerberatung?
Das Ziel der Schuldnerberatung ist es, einen Plan zur Schuldentilgung zu erstellen und diesen dann auch umzusetzen. Die genauen Ziele der telefonischen Schuldnerberatung habe ich unter „Ziele einer telefonischen Schuldnerberatung“ zusammengefasst.
Wie finanziert sich eine telefonische Schuldnerberatung?
Gemeinnützige Anbieter finanzieren sich durch Spenden und öffentliche Mittel, private Anbieter durch Beratungsgebühren. Die Arbeitsweise ist indes gleich. In der Beratung wird sich an feste Schritte gehalten, nachzulesen unter „Arbeitsweise und Ziele einer telefonischen Schuldnerberatung“.
Wer darf die Dienstleistung der telefonischen Schuldnerberater nutzen?
Es gibt keine Einschränkung: Jeder Schuldner kann den Kontakt zum telefonischen Berater suchen. Für bestimmte Menschen ist die Telefonberatung besonders empfehlenswert. Für wen genau, kannst du unter „Für wen macht eine telefonische Schuldnerberatung Sinn?“.
Gibt es telefonische Schuldnerberater, die auf bestimmte Berufsgruppen spezialisiert sind?
Ja, einige spezialisierte Schuldnerberater haben sich auf bestimmte Berufsgruppen, Selbständige oder Menschen mit unregelmäßigem Einkommen spezialisiert. Die Pros und Contras der Telefonberatung findest du im Abschnitt „Vor- und Nachteile der telefonischen Schuldnerberatungen“.
