Öffentliche Schuldnerberatung

Träger und Finanzierung von öffentlichen Schuldnerberatungen

Träger der öffentlichen Schuldnerberatungen sind die Kommunen. In der Praxis kann es dabei aber einige Unterschiede geben. In größeren Orten wird die Beratungsstelle oft von den Städten geführt. In ländlichen Regionen ist meist der Landkreis für die Schuldnerberatung zuständig, wo dann alle Gemeinden im Umfeld abgedeckt werden.

Finanziert werden die Schuldnerberatungen aus dem öffentlichen Haushalt, also als Steuermitteln. Die öffentlichen Kassen nicht prall gefüllt sind, ist genau dieser Punkt vielerorts ein kleines Problem. Es gibt Gemeinden, Städte und Landkreise, die sich aufgrund der Haushaltsituation keine öffentliche Schuldnerberatung leisten können. Ich empfehle dir dann, auf eine gemeinnützige Schuldnerberatung auszuweichen.

In einigen Regionen haben sich mehrere Landkreise zusammengeschlossen, um die öffentliche Schuldnerberatung effizient zu führen. Die Kosten werden geteilt. In der Regel erhalten Kommunen mit Schuldnerberatungsstellen zudem finanzielle Zuschüsse der jeweiligen Landesregierungen.

Arbeitsweise und Ziele einer öffentlichen Schuldnerberatung

Die Berater versuchen – soweit möglich – deine Interessen gegenüber den Gläubigern zu vertreten. Das Ziel ist, dass deine Schulden abgetragen werden, Schritt für Schritt – denn genau das ist die Aufgabe der Schuldnerberatung. Es wird versucht über Ratenzahlungen, Schuldenerlasse und Mahn- und Vollstreckungsaussetzungen, dir Zeit zu verschaffen.

Die Arbeit und der Ablauf der Schuldnerberater kann grob in drei Stufen unterteilt werden:

1. Erstgespräch und Analyse
2. Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans
3. Langfristige Unterstützung

Erstgespräch und Analyse

Im ersten Beratungstermin wird die finanzielle Situation des Schuldners genau untersucht. Dabei werden die Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt und alle vorhandenen Schulden erfasst. Eine unverbindliche und kostenlose Erstberatung dient häufig als Einstieg in diesen Beratungsprozess.

Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans

Auf Basis der Analyse wird ein Plan zur Regulierung der Schulden erarbeitet. Dieser Plan kann verschiedene Maßnahmen wie die Reduzierung von Ausgaben, eine Erhöhung der Einnahmen oder die Umstrukturierung von Schulden umfassen. Zudem unterstützen die Berater bei den Verhandlungen, um eine außergerichtliche Einigung mit den Gläubigern zu finden. Oft übernehmen sie die komplette Kommunikation mit den Gläubigern.

Die Schuldenbereinigung außergerichtlich ist immer das Hauptanliegen vom öffentlichen Schuldenberater.

Langfristige Unterstützung

Die Beratung beinhaltet auch langfristige Hilfe bei der Umsetzung des Schuldenbereinigungsplans und, falls notwendig, bei der Vorbereitung und Durchführung der Insolvenz. Das Ziel ist es, die finanzielle und persönliche Situation der Betroffenen langfristig zu verbessern und ihre gesellschaftliche Teilhabe sicherzustellen.

Kosten der öffentlichen Schuldnerberatung

Die öffentliche Schuldnerberatung in Deutschland ist immer kostenfrei. Weder für das beratende Erstgespräch, die Aufarbeitung deiner Papiere, die Verhandlung mit den Gläubigern und der Nachbetreuung (auch der Verbraucherinsolvenz) werden Kosten berechnet.

Vorbereitung auf den Termin bei der öffentlichen Schuldnerberatung

Mein Tipp ist, dass du nie unvorbereitet in den ersten Termin beim Schuldnerberater gehst. Nimm als Voraussetzung das Maximum an Unterlagen und Dokumenten mit, die folgendes belegen:

1. Deine monatlichen Einkünfte
2. Deine monatlichen Verpflichtungen (Miete, Kreditkarten, Versicherungen)
3. Deine aktuellen Schulden geordnet nach Gläubiger, inklusive eventuell bestehende Vereinbarungen (Raten)

Für wen macht eine öffentliche Schuldnerberatung Sinn?

Die öffentliche Schuldnerberatung macht für jeden Bürger Sinn, der in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist. Ein unverbindliches Gespräch mit einem Berater kann nie schaden. Du kannst im Anschluss immer noch entscheiden, ob die Schuldenregulierung der für dich richtige Weg ist oder ob nicht doch der Gang in die Privatinsolvenz die bessere Entscheidung ist.

Beachten solltest du, dass die Wartezeiten für einen Termin in einer öffentlichen Schuldnerberatung recht lang sein können. Bist du in einer akuten finanziellen Notlage, kann die anwaltliche Beratung oder die gewerbliche Schuldnerberatung für dich der richtige Weg sein.

Vor- und Nachteile öffentlicher Schuldnerberatungen

Die Vor- und Nachteile von öffentlichen Beratungsstellen sind schnell zusammengefasst. Der Pluspunkt ist, dass du mit keinen Kosten rechnen musst, jederzeit Zugang hast und auf fachkundiges ausgebildetes Personal triffst. In die Beratung werden psychologische und rechtliche Aspekte einbezogen.

Minuspunkte im Vergleich zu gewerblichen Anbietern sind die Ressourcenknappheit, aus der sich lange Warte- und Bearbeitungszeiten ergeben. Mir sind Erfahrungsberichte bekannt, bei denen Ratsuchende über ein Jahr auf den Ersttermin warten mussten. Die Terminvereinbarung kann sich schwierig gestalten.

Nachteilig ist zudem, dass nicht jede Stadt über eine eigene öffentliche Schuldnerberatungsstelle verfügt. In ländlichen Regionen ist der Besuch einer öffentlichen Beratung oft mit langen Anfahrtswegen verbunden.