Kosten einer Schuldnerberatung

Private und gewerbliche Schuldnerberater nicht unseriös

Es gibt nicht wenige Schuldner, die den Weg zur einer gewerblichen Schuldnerberatung scheuen. Grund – die Kosten. Oft wird auch angenommen, dass ein Schuldnerberater der Gebühren berechnet, einfach unseriös ist. Ich kann dieser These nach meinen Erfahrungen widersprechen. Es gibt zahlreiche gewerbliche Schuldnerberatungen in Deutschland, die tagein tagaus sehr gute Arbeit an der Seite der Betroffenen, Ratsuchenden – also der Schuldner – leisten. Sie arbeiten immer im Sinne der Klienten und versuchen die Ziele der Schuldner mit ihrer Arbeit zu verwirklichen.

Die Alternative: öffentliche Schuldnerberatungsstellen

Wer die Kosten der Schuldnerberatung scheut oder sich diese tatsächlich nicht leisten kann, sollte sich eine Beratungsstelle suchen, die gemeinnützig arbeitet. Es gibt hierzulande zahlreiche freie Träger, die Schuldnerberatung kostenlos anbieten. Ich denke hierbei zum Beispiel an die Arbeiterwohlfahrt, die Diakonie, der Caritas, an die Verbraucherschutzzentralen oder das Deutsche Rote Kreuz. Die öffentlichen Schuldnerberatungen der Kommunen sind ebenfalls immer kostenlos.

Die öffentlichen Schuldnerberater und die gemeinnützigen Schuldnerberater haben aber einen Nachteil, der sich für dich im persönlichen Fall negativ auswirken kann: die extrem lange Wartezeit und die verhältnismäßig langsame Bearbeitung deines Vorgangs. Es ist kein Geheimnis, dass die öffentlichen und gemeinnützigen Stellen in Deutschland überlastet sind.

Bei einer privaten Schuldnerberatung geht es indes schnell. Im besten Fall wendest du dich heute per E-Mail an einen Anbieter und hast schon morgen deinen ersten Termin. Gewerbliche Schuldnerberater sind zudem flexibel, wenn bei erhöhter Auftragslage neues Personal benötigt wird. Ehe die Caritas oder andere Organisationen einen neuen Mitarbeiter einstellen können, müssen unzählige administrative Schritte gegangen werden.

Die genauen Kosten der Schuldnerberatung

Die genauen Kosten der Schuldnerberatung kann ich im Test an dieser Stelle nicht genau beziffern. Die Anbieter arbeiten mit unterschiedlichen Gebühren- und Preisstaffeln. Mindestens musst du aber immer mit einem Betrag zwischen 500 Euro und 1.000 Euro rechnen.

In der Regel kommt zum vereinbarten Grundhonorar immer noch der tatsächliche Aufwand der Schuldnerberater obendrauf. Meist sind die Kosten abhängig von der Anzahl deiner Schuldner. Eine Vereinbarung mit 10 Gläubigern ist natürlich schneller erreicht, als wenn mit 50 oder mehr Gläubigern verhandelt werden muss.

Erstgespräch unverbindlich kostenlos

Mein Tipp ist, dass du dich beim Erstgespräch vom gewerblichen Schuldnerberater immer detailliert zu den Gebühren aufklären lässt. Lasse dir im besten Fall eine Preisliste ausreichen, so dass es im Anschluss nicht zu Unstimmigkeiten kommt. Das Erstgespräch selbst muss immer kostenlos und unverbindlich sein. Berater, die bereits für den ersten Termin Geld verlangen, sind als unseriös einzustufen.

Die Kosten beim Anwalt

Unter Umständen – gerade bei Selbständigen – kann es sinnvoll sein, die Schuldenregulierung von einem Rechtsanwalt machen zu lassen. Die Anwälte können parallel strafrechtliche Aspekte abklären. Die Kosten für die anwaltliche Schuldnerberatung beginnen in der Regel in einem Fenster zwischen 2.000 Euro und 4.000 Euro. Auch bei den Rechtsanwälten kommen dann meist weitere Gebühren für Sonderdienstleistungen, beispielsweise für das Erstellen von Bescheinigungen obendrauf.

Du kannst beim Amtsgericht eine Kostenübernahme beantragen, teilweise kann dir auch das Jobcenter helfen. Hast du eine Rechtsschutzversicherung, kann die anwaltliche Schuldnerberatung ebenfalls abgedeckt sein. Rechtsanwälte haben für dich den Vorteil, dass die Bestätigungen für das Verbraucherinsolvenzverfahren ausstellen dürfen und dich in der Insolvenz fachkundig begleiten können.

Varianten der Bezahlung der Kosten

Die Bezahlung der Kosten für die Schuldnerberatung kann unterschiedlich erfolgen.

Es gibt diese drei Varianten:

• Vorab-Gebühr
• Bezahlung nach Verhandlungsfortschritt
• Erfolgshonorar

Vorab-Gebühr

Eine Möglichkeit ist die Vorauszahlung. Du überweist dem Schuldnerberater die kompletten Kosten, ehe er für dich tätig wird und mit dem Ablauf der Schuldnerberatung begonnen wird. Ich halte diese Methode für riskant, da du nie weißt, mit welchem Erfolg und welcher Qualität du wirklich rechnen kannst. Unter Umständen eröffnet sich direkt die nächste Schuldenfalle.

Bezahlung nach Verhandlungsfortschritt

Das Ziel der gewerblichen Schuldnerberatung ist es, aussergerichtliche Einigungen mit den Gläubigern zu finden. Vielfach wird die Bezahlung dann fällig, wenn der Berater eine entsprechende Einigung erzielt hat. Du wirst also in der Phase der Schuldenregulierung immer wieder Rechnungen zu begleichen haben.

Erfolgshonorar

Teilweise ist es möglich, dass du mit dem Schuldnerberater ein Erfolgshonorar vereinbarst. Die Kosten werden erst dann fällig, wenn der Berater seine Aufgaben erledigt und die Ziele in deinem Sinne erreicht hat. Nach meinen Erfahrungen lassen sich aber nur wenige Anbieter auf dieses Modell ein. Du solltest bedenken, dass du bereits als „schlechter Zahler“ beim Schuldnerberater vorstellig wirst.

Trotz Kosten: Die Vorteile der gewerblichen Schuldnerberater

Die Kosten bei der Schuldnerberatung sind natürlich ein diskutabler Punkt. Trotzdem sehe ich in der Bewertung insgesamt mehrere Vorteile der gewerblichen Anbieter:

• Schneller oder sofortiger Termin
• Schnelle Analyse deiner Finanzen
• Zügige Erstellung eines Schuldenregulierungsplans
• Direkte Verhandlungen mit den Gläubigern
• Hohe Erfolgsquoten nachweisbar
• Bezahlung oft nach Aufwand und Abschluss von Vereinbarungen
• Anwaltliche Hilfe bei nötigem Insolvenzverfahren

Vorsicht ist aus meiner Sicht immer dann angesagt, wenn Schuldnerberater Zusatzleistungen wie Kredite verkaufen wollen. Des Weiteren solltest du darauf achten, dass die Ratenzahlungen nicht zu hoch angesetzt werden. Ein guter Schuldnerberater wird dich von der Privatinsolvenz nicht fernhalten, sondern dir diese – sofern nötig – sogar empfehlen.

So findest du einen guten Schuldnerberater für dein Problem

Wer einen anerkannten, gewerblichen Schuldnerberater sucht, wird auf meiner Webseite Schuldnerberatungen.de fündig. Nutze die Erfahrungsberichte anderer Leser, um dich für oder gegen einen Anbieter zu entscheiden. Du findest bei mir Schuldnerberatungen aus deiner Nähe.

Fazit: Kosten ja, aber professionelle Hilfe fast immer garantiert

Im Fazit meiner Erfahrungen kann ich herausstellen, dass das Preis-Leistungsverhältnis bei der Überzahl der gewerblichen Schuldnerberater in Ordnung ist. Du bezahlst zwar für die erbrachten Leistungen, bekommst dadurch aber professionelle Hilfe beim Schuldenabbau. Vielen Anbieter gelingt es, sehr gute Vereinbarungen mit den Gläubigern abzuschließen, die dich nachhaltig und längerfristig entlasten. Top-Berater erreichen sehr oft sogar einen Schuldennachlass, heißt – die Gläubiger verzichten auf einen Teil ihrer Forderungen.