auxmoney Erfahrungen

Die Laufzeit der Verbraucherkredite ist zwischen 12 und 84 Monaten frei wählbar. Der Zins ist abhängig von der Bonität. Minimal müssen 1.000 Euro beantragt werden. Die maximale Kreditsumme beträgt 50.000 Euro. Alle Kredite können mit einer Restschuldversicherung abgesichert werden.

Voraussetzungen für die Beantragung der auxmoney Ratenkredite sind:

• Volljährigkeit
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiges Einkommen
• Ausreichende Bonität
• Deutsches Bankkonto

Kredite für Selbstständige

Freiberuflicher und Selbstständige haben bei deutschen Banken aufgrund der strengen Richtlinien nur selten eine Chance, einen Kredit zu erhalten. auxmoney ist an dieser Stelle deutlich flexibler, sofern eine grundlegende Bonität vorhanden ist. Ein klassischer Einkommensnachweis ist nicht erforderlich, du musst aber schon belegen, dass du Geld verdienst. Du verbesserst deine Chancen, wenn du einen Verwendungszweck angibst. Die Voraussetzungen für den Kredit sind ansonsten mit dem Ratenkredit für Verbraucher vergleichbar.

Immobilienkredite

Immobilienkredite kannst du bei auxmoney auf der Webseite beantragen, wobei es sich nach meiner Erfahrung an dieser Stelle um ein externes Angebot handelt. Kreditvergabe und Kreditabwicklung erfolgen über die Partnerfirma Creditweb. Teilweise sind Immobiliendarlehen sogar ohne Eigenkapital möglich. Die wichtigsten Voraussetzungen für die Kreditgewährung sind ein Immobilien-Exposé, eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen.

Kreditkarte

Für das Kreditkartenangebot von auxmoney gilt gleiches. Es handelt sich ebenfalls um eine Partner-Offerte, konkret von der Advanzia Bank. Die Kreditkarte ist gebührenfrei. Der Kreditrahmen beträgt mindestens 500 Euro. Die Rückzahlung ist flexibel. Die Beträge können per Lastschrift eingezogen werden.

Besondere Kredite

Du wirst auf der Webseite von auxmoney weitere konkrete Kreditangebot Sektionen finden, zum Beispiel:

• Kredit ohne Einkommensnachweis
• Onlinekredit
• 3.000 € Kredit
• 6.000 € Kredit
• 12.000 € Kredit
• Kredit für Auszubildende
• Reisekredit
• Umschuldung
• Barkredite

Ich könnte die Liste noch ein wenig fortsetzen, muss aber direkt eine Einschränkung anfügen. auxmoney flunkert an dieser Stelle ein wenig. Du wirst immer zum normalen Raten- oder Sofortkredit zurückgeführt. Bei den Beschreibungen der Kredite handelt es sich um eine Werbeaussage, nicht um andere Darlehensangebote.

auxmoney Score

Einen Punkt möchte ich im auxmoney Test besonders herausstellen. Das Unternehmen hat 2013 damit begonnen, ein eigenes Kreditscore-System, eine eigene Bonitätsbewertung, zu entwickeln. Das Verfahren wurde mit dem Innovationspreis IT ausgezeichnet. auxmoney lässt in die Kundenanalyse über 3.000 Datenpunkte einfließen, um die genaue Bonität vom potenziellen Kreditnehmer zu ermitteln. Das System ist nicht mit dem Schufa-Score der Banken vergleichbar. Durch die vollständige Datenauswahl kannst du bei auxmoney zum Beispiel auch ohne Einkommensnachweis kreditwürdig sein.

Die Kreditantragsteller werden im Ergebnis in sechs Rating-Stufen eingeteilt, von AA bis E. Anhand vom Score ermittelt auxmoney ein genaues Kreditangebot, inklusive maximaler Summe, Zins und Laufzeit und eventuell nötiger Besicherung. Dem Anbieter gelingt es, mit seiner Arbeitsweise Verbrauchern den Zugang zu Krediten zu geben, die bei herkömmlichen Banken durch das Raster fallen.

Weitere Services

Sehr positiv sehe ich indes die weiteren Informationen auf der Webseite von auxmoney. Wer sich als finanzinteressierter Verbraucher mit dem Kreditgeschäft beschäftigen will, ist bei auxmoney sehr gut aufgehoben. Dir werden nicht nur unterschiedliche Kreditarten vorgeschrieben. Alle Fachbegriffe findest du im Finanzlexikon. Als Kunde von auxmoney bekommst du mit dem Finanzpilot ein Magazin mit den aktuellsten Finanznews und Verbraucherthemen. Sogar einen kleiner Gründungsratgeber für zukünftige Selbstständige und Freiberufler ist auf der Webseite zu finden.

Kosten und Zahlungen

Zins, Gebühr, Vermittlungskosten? Mit welchen Zahlungen musst du bei auxmoney rechnen? Der entscheidende Punkt in der auxmoney Bewertung ist: Der Kreditanbieter arbeitet ohne Vorkosten. Bekommst du kein Kreditangebot, bei Schuldnern nicht selten, oder du nimmst keine Offerte an, dann bezahlst du keinen Cent.

Natürlich verdient auxmoney. Fällig werden die Kosten nach der Auszahlung vom Kredit. Bezahlen musst du trotzdem nichts. Die auxmoney Gebühr ist immer bereits in deiner Kreditrate eingerechnet.

Anmeldung und Verifizierung

In der meiner kleinen nachfolgenden Step-by-Step Anleitung habe ich dir deine ersten Schritte zusammengestellt, mit denen du den auxmoney Kredit beantragen kannst.

1. Öffne die Webseite auxmoney.com. Du wirst mehrere Button sehen, die dich zum Kreditantrag führen, beispielsweise über „Wunschkredit anfragen“.
2. Im ersten Fenster kannst du auswählen, ob du den Kredit sofort benötigst oder später. Gib deine E-Mail-Adresse ein und klicke auf „Kostenlos weiter“.
3. Bereits im zweiten Schritt legst du ein persönliches Passwort für den internen Bereich fest und klickst auf „Jetzt kostenlos anfragen“.
4. Es folgen mehrere weitere Registrierungsseiten, in denen deine persönlichen Daten abgefragt werden, angefangen vom vollständigen Namen, über Geburtsort, Geburtsdatum und Adresse. auxmoney bietet nur Kredit für Verbraucher, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben.
5. Es werden im Anschluss alle finanziellen Daten abgefragt, also das Einkommen und deine monatliche Belastung.
6. Sind die Grundangaben ausfüllt, kannst du dein Konto mit auxmoney verbinden. Eine Transparenz wird belohnt. Bereits ein Sofortkredit in Höhe von 5.000 Euro wird für dich dann über die Laufzeit gesehen 350 Euro günstiger.
7. Alternativ kannst du weitere Schritte gehen und deine Einkommensbelege, Kontoauszüge und weitere Dokumente, sofern gefordert, hochladen.

auxmoney war die erste Kreditplattform, die den Online-Video-ID-Check auf der Webseite eingefügt hat. Deine Verifizierung ist nach meinen Erfahrungen bei auxmoney innerhalb von wenigen Minuten abgeschlossen. Die Unterschrift unter den Kreditvertrag erfolgt online, so dass einer schnellen Auszahlung nichts im Wege steht.

Gutschein und Promotion

Ein auxmoney Neukundenbonus ist nicht vorhanden. Ab und an gibt es nach meinen Erfahrungen bei auxmoney Kreditsonderaktionen mit günstigen Zinssätzen für bestimmte Darlehensformen. Ich empfehle dir, dich für den Newsletter anzumelden, um keine Aktionen zu verpassen.

Nicht vergessen möchte ich das Kunden-werben-Kunden Programm. Bist du mit auxmoney zufrieden, kannst du in deiner Lobby einen Empfehlungslink generieren und diesen an Freunde und Bekannte schicken. Nehmen die neuen Kunden dann einen Kredit auf, bekommst du eine Provision von pauschal 100 Euro.

Mobile App und Webseite

Eine Top-Note gibt es von mir im Test für die auxmoney App. Das mobile Angebot verdeutlicht nochmals, dass es sich bei auxmoney nicht um einen klassischen Kreditvermittler handelt, sondern um ein Finanzunternehmen, das dir deutlich mehr zu bieten hat.

Du kannst in der auxmoney App deine Kredite managen. Du kannst vorzeitige Tilgungen vornehmen oder deinen Kredit je nach Bedarf aufstocken. Die Aufstockung ist natürlich bonitätsabhängig. Du benötigst nach meinen Erfahrungen in der App nur wenige Bildschirmberührungen, um deine Kredite anzupassen.

Technisch bietet dir auxmoney native kostenlose Download-Apps. Du wirst im App Store (für iPhone und iPad) sowie bei Google Play (für Android) fündig.

Kundenservice und Support

Im Test habe ich auxmoney angeschrieben und auxmoney angerufen. Daraus folgend gibt es von mir eine sehr gute Note für den Support. Du findest auf der Webseite eine Live-Chat Funktion. Einfache, aber relevante Fragen werden hier von einem KI-Chat beantwortet. Wer eine persönliche Beratung bevorzugt, kann den auxmoney Kundenservice telefonisch über eine deutsche Festnetznummer erreichen. Die Telefon-Hotline ist von Montag bis Freitag von 8 Uhr bis 18 Uhr besetzt.

Anfragen zu Krediten und zur Kreditabwicklung können zudem per E-Mail gestellt werden. Nach meinen Erfahrungen bei auxmoney werden alle Anfragen innerhalb von spätestens 24 Stunden ausführlich beantwortet. Auf der Webseite findest du darüber hinaus verschiedene, themenbezogene FAQ-Bereiche. Die grundlegenden Informationen und Bedingungen zur Kreditvergabe werden dir leicht verständlich erklärt.

Kritik an auxmoney

Die Kritik an auxmoney hält sich in Grenzen. Ich habe mir sehr viele Kundenbewertungen durchgelesen. Einige Nutzer bemängeln natürlich die hohen Zinsen, wobei ich selbst die Angebote im Kreditvergleich für fair erachte. Andere potenzielle Kunden von auxmoney beschweren sich, weil der Kredit abgelehnt wurde. Ich halte diesen Punkt im Test aber ebenfalls für nicht kritikwürdig, gerade mit dem Blick auf Schuldner. Ohne eine gewisse Bonität ist logischerweise kein Darlehen erhältlich.

Die Überzahl der Nutzermeinungen stimmt hingegen meiner positiven Bewertung zu. Bei Trustpilot hat auxmoney derzeit 4,8 von 5,0 Punkten, basierend auf knapp 3.000 Kundenbeurteilungen.

Alternativen zu auxmoney

auxmoney hat für dich nicht das passende Angebot, weil du zum Beispiel explizit nach einem Kredit ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung suchst? Dann gebe ich dir abschließend noch drei sehr gute auxmoney Alternativen an die Hand.

Bon-Kredit

Bon-Kredit ist ein Kreditvermittler mit Hauptsitz in der Schweiz. Das Unternehmen ist seit über 50 Jahren in der Finanzbranche tätig. Mit dem Erfahrungsschatz und den Bon-Kredit-Partnern wurde schon so mancher Kredit gewährt, der normalerweise bei allen Banken abgelehnt wird. Bon-Kredit hat bereits über 300.000 Kreditverträge erfolgreich zum Abschluss gebracht.

Minikredit.de

Minikredit.de ist für Verbraucher und Schuldner geeignet, die lediglich kurzfristig eine sehr kleine finanzielle Notsituation überwinden wollen. Der Kleinkredit von Minikredit.de wird pauschal in Höhe von 199 Euro vergeben, für eine Laufzeit von 61 Tagen. Die Besonderheit beim Anbieter ist, dass ein Einkommensnachweis von 400 Euro ausreicht, um den Kredit zu erhalten. Hinter dem Angebot steht die Novum Bank Limited aus Malta.

creditolo

creditolo ist in Halle (Saale) zu Hause. Das Unternehmen hat sich in Deutschland einen sehr guten Ruf als seriöser Kreditvermittler erarbeitet. creditolo arbeitet mit Banken aus dem In- und Ausland zusammen. Das Angebotsspektrum erstreckt sich vom Kredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro bis hin zur Immobilienfinanzierung bis zu 1 Million Euro.

Fazit

In der auxmoney Bewertung kann herausgestellt werden, dass das ehemalige Geschäftsmodell von „Privat für Privat“ nicht mehr wirklich existent ist. Die Gelder werden von Großanlegern gestellt. Trotzdem ist es richtig, dass du bei auxmoney gute Chancen auf einen Kredit hast, wenn dich klassische Banken bereits abgelehnt haben. Das eigene bankenunabhängige Scoring macht es möglich. Die Kreditvergabe online funktioniert reibungslos, eine schnelle Abwicklung inklusive. Zinssatz und Kondition der Sofortkredite sind fair, wenn auch bonitätsabhängig.